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2025/04/01
撰文／陳翠蘭 圖片提供／達志影像
年後理財好時機
Optimizing the Money Management
市場環境與政策瞬息萬變，愈早做好個人、家庭的資產規劃，愈有助於掌握投資理財方向。例如歲末年初的年終獎金、春節紅包等，便需要妥善運用和規劃，玉山銀行建議從檢視全年度投資損益、現有資產配置著手，及早規劃讓資金發揮更大的效益。
屬於「固定支出」項目，包括房租、稅款及保險費等。先將資金依照使用目的做好分類，在扣除必要支出項目後，剩餘部分再按不同目的分配為儲蓄、自我獎勵等用途。此外，最好保留一定比例做為理財之用，為日後投資規劃預留較充裕的資金來源。
透過多項金融資產建構各種投資組合，並藉長期投資發揮複利效果，建立被動收入系統。然而隨著市場變化、各人生階段對風險的承受度不同等變動因素，亦有必要定期檢視資產配置狀況且適度調整。以30歲開始投資為例，初期可積極參與股市，透過承擔較高的風險以追求較高報酬，之後逐步調升債券比重以穩健收益，為退休做好長期規劃。
在進行整體資產規劃時，也需留意生活中其他難以預料的風險，提早做好支應意外發生時各項可能的開銷規劃，才能避免對個人或家庭財務造成沉重的額外負擔，達到個人或家庭風險分散、管理的目的。
隨著美國總統川普頒布各項政令，以及持續登場的AI科技新技術，在2025年一開春就有種種不確定性因素擾動著國際經濟局勢，同時揭開台灣金融市場充滿新挑戰的一年。
經濟專家大多預期全球通膨率將維持高點至少到2028年，台灣中研院也預估今年通膨壓力仍大，CPI年增率約在2.02％左右。假如手邊資金未能妥善規劃，將有可能受物價持續上漲影響而減損購買力，因此建議分配一定比例進行投資規劃，藉以滿足人生不同階段的理財需求。無論是小資族或退休人士，都可利用玉山銀行提供的便利、多元、低門檻投資選擇，讓資產得以穩健增值。
凡透過玉山行動銀行App、網路銀行數位通路，以定期定額方式申購玉山全系列主題基金（不含ETF、後收型基金），即可不限筆數、不限標的，享有該筆投資0元申購手續費與信託管理費的優惠（優惠活動終止前兩個月將於玉山銀行官網公告提醒）。同時還提供「e起退休go」「玉見ESG」「嚴選基金」等主題基金，幫助投資人輕鬆選擇投資標的。
玉山數位通路定期定額申購最低門檻僅新臺幣1,000元，隨時隨地都可以手機／電腦開啟一筆新投資、天天都是扣款日等優點，讓顧客能夠小額輕鬆理財，愈早開始愈能有效掌握投資的微笑曲線。
為協助投資人即時掌握市場投資機會，玉山銀行推出全天候的「海外債券數位交易服務」，24小時均可透過玉山行動銀行App委託債券交易，大幅提高投資理財的靈活度，只需一機在手便能布局全球債市，打造多元穩健的投資組合。此外，還提供以下服務：
玉山銀行遴選信用評等達3A的債券，這類債券的違約風險通常較低；同時提供投資人小額申購。投資門檻依不同發行機構略有不同，例如美國政府公債的面額最低1,000美元；嬌生公司債、微軟公司債的面額最低2,000美元；澳洲政府公債的面額最低1,000澳幣等，讓債券不再是高門檻的投資商品。
透過玉山行動銀行App，投資人亦可購買更多發行機構的海外債券。玉山海外債券篩選機制具備貼心的設計，投資人可藉由輸入發行機構、債券票面利率、債券剩餘年期等方式，快速鎖定特定類別債券，輕鬆依自身偏好篩選合適債券標的。
玉山銀行還提供多檔ESG永續主題債券，種類涵蓋綠色債券、永續發展債券、永續發展連結債券等，鼓勵投資人將資金投入環境與社會友善的企業，兼具投資獲利及善盡地球公民的責任。
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