責任授信
永續融資業務
玉山長期支持對環境及社會永續友善的產業,同時響應國際趨勢及國內政策,持續透過綠色授信、永續連結貸款等方式,實際支持企業投入再生能源、儲能系統、綠建築、節能設備等綠色專案,並鼓勵企業達成各項永續轉型目標。
單位:新臺幣佰萬元
永續授信業務 | 2022餘額 | 2023餘額 |
---|---|---|
ESG產業授信 | 272,415 | 275,912 |
綠色授信 | 53,741 | 80,926 |
永續連結貸款 | 40,642 | 60,062 |
永續授信合計註 | 340,876 | 368,766 |
永續授信合計佔整體企業授信比重 | 34.72% | 36.21% |
註:2023年永續授信業務重複部分共48,134佰萬元,加總時已扣除。
授信ESG風險管理
玉山發展責任授信業務流程,把關潛在ESG風險。授信申請案件逐案皆需進行ESG評估,包括敏感性產業檢核、重大環境社會負面事件檢核、氣候風險及環境風險檢核等各項機制,授信企業若屬高風險對象,需進行加強調查,以利掌握企業因應情況。針對大型基礎建設等專案融資,玉山於2015年成為國際赤道原則銀行會員,依循最新赤道原則框架逐案評估相關案件,確保風險較高專案於開發過程落實環社檢核及管理。
永續轉型服務
玉山透過倡議活動、企業ESG諮詢及交流、淨零議合等各項行動,提供企業淨零及永續轉型上的各項資訊,期許更多企業顧客共同響應ESG,更與淨零永續各面向的專業機構合作打造「永續轉型平台」,提供產業工作坊、ESG健診等服務,搭配綠色融資、永續連結貸款等金融資源,致力與顧客共同落實綠色轉型。
責任投資與永續發展債券
責任投資
永續發展債券
永續發展債券發行
玉山持續將資金投入對環境及社會友善的產業,繼2017年發行國內首批綠色債券後,玉山每年皆參與永續發展債券發行,並基於永續發展融入金融本業的經營策略,將所募集的資金貸放於再生能源、溫室氣體減量及水資源節約相關之綠色投資計劃,以及支持基本服務需求、可負擔住宅、社會經濟發展和權利保障之社會效益投資計劃,積極發揮金融影響力。
永續發展債券承銷
玉山全力支持政府永續發展政策,將永續思維與理念融入金融本業,協助企業投入永續籌資,將資金投入有利於環境及社會的活動。永續發展債券承銷規模持續擴大,發揮資本市場影響力。
零售銀行與普惠金融
零售銀行
責任商品
玉山積極重視環境生態保育及社會關懷,持續將ESG理念結合零售產品,推出多元化永續專案,包含永續房貸與信貸、ESG 信用卡、永續收單等商品與服務。
永續溝通與參與
為了讓更多民眾一起實踐綠色生活,玉山鼓勵顧客以綠色消費支持優質企業,更攜手合作夥伴與顧客共同實踐永續承諾。
普惠金融
普惠金融產品
玉山針對微型企業、經濟弱勢、高齡與青年等不同族群設計可負擔的貸款、保險與信託金融產品,降低金融產品的進入門檻,實現普惠金融的包容性。
普惠金融服務
為了打造金融友善環境,玉山針對高齡、青年、偏遠地區居民、外籍人士或新住民、身心障礙族群,於實體及數位通路提供便利且暖心友善的金融服務。
建立財務素養
透過金融教育推廣、企業管理工具與鼓勵儲蓄機制等協助小微企業、個人戶建立基本財務素養、培養財務韌性。
財富管理
金融科技與創新
支援服務
數位基礎
透過玉山科技力,持續推動數位轉型基礎建設,並致力於綠色節能、創造環境永續價值以實現永恆的承諾。
主題 | 策略方向 |
---|---|
AI技術 | 自建 MLaaS 平台提供超逾 100 項 AI 服務,快速且高彈性地部署、使用 AI 模型 API,成為連結成熟 AI 模型和業務系統的重要橋樑 |
建置GENIE平台提供行員使用生成式AI的單一介面,在新科技推陳出新的浪潮下,兼顧資訊安全、合規遵循與預算管理 | |
營運韌性 | 針對在未來可能會面臨到的極端情境超前部署,於 2023 年槓桿雲端優勢,推動關鍵系統資料備份上雲 |
為提升海外資訊系統可用度,降低海外分行服務受影響時間,持續將海外分行伺服器移轉到公有雲 | |
資源使用效率 | 透過虛擬化環境及私有雲提供服務,導入監控管理工具收集與分析資源使用趨勢,以進行資源彈性調度及最適配置 |
於資訊系統開發流程擴大導入協作平台、加強數位工具使用,以提升團隊協作能力與整體生產力 | |
導入新形態廣域網路連線架構(SD-WAN, 軟體定義廣域網路),調整海外分行既有網路架構,強化既有網路專線整合利用 | |
敏捷與彈性 | 2022年起擴展容器平台使用範圍,除了預留上公有雲之彈性外,也實現應用程式的快速交付、自動部署和維運。容器技術亦可實現自動化的擴展或收縮,來強化系統的可靠度,從而保證應用服務能正常進行 |
透過雲端服務多樣性與高可用度,與地端服務互補,滿足資訊服務需求,同時也透過資安管理框架,確認使用雲端服務的安全性 | |
資安監控 | 持續對標主管機關建議之監控組態規則以擴大異常行為偵測範圍,並運用情資自動收容功能提升威脅情資處理時效,進一步降低人工處理成本及增加風險識別性 |
專利技術保護
玉山做為臺灣金融科技創新之領導者,自2020 年導入臺灣智慧財產管理制度(Taiwan Intellectual Property Management System, TIPS)並取得 A 級認證,透過智慧財產風險評估、專利提案審查機制、提案獎勵、智慧財產相關宣導教育和人才培訓等措施,落實智能化服務和技術優勢。 玉山獲取專利涵蓋資料控管與資訊安全、身分認證、支付、AI 應用、介面設計等範疇,並實際應用打造創新金融服務,提供顧客簡便、迅速且安全的體驗,重要業務數位佔比領先亞洲金融銀行,我們將持續保護多元核心業務的智慧財產權,強化業務發展基礎。
金融創新應用
e指申請平台 | 打造新一代「e 指申請平台」,顧客可依自身需求只需填寫一次資料,即可同時最多完成 7 項金融業務申請,包含臺幣、外幣帳戶、申辦信用卡、個人信用貸款、房屋貸款、證券帳戶及複委託帳戶,並可自動完成帳戶連結交割,無須重複申請或臨櫃辦理,一站式完成,節省繁瑣、重覆的申請時間,解決日常使用金融服務不便,讓顧客可輕鬆享有玉山優質的數位服務。 |
企業線上申請平台 | 打造「企業線上申請平台」,提升企業數位貸款體驗,玉山負責人及企業可透過多元身分驗證機制,於線上填寫授信申請書、同意聯徵信用查詢、申辦信保基金貸款等服務,並串接商工登記服務,減少顧客登打欄位與申請痛點,後續依照企業屬性自動派案予對應經辦,以整合虛實通路、降低行員人工作業成本。 |
嵌入式金融服務 | 連結首選夥伴(如超商、社區、連鎖品牌等)將銀行服務嵌入顧客生活場景,提升顧客服務體驗,2023 年共完成 5 項場景串接包含全盈支付「信貸及開戶服務的資料共享」、全盈支付與全支付「開戶即綁服務」、與社區管理平台「智生活 App」串接行銀轉帳繳管理費服務、於全盈支付旅遊專區嵌入玉山臺外幣餘額查詢,以及查詢匯率服務,以顧客為中心,透過API 模組打造微金融服務與場景生態圈。 |
行動銀行 | 玉山行動銀行整合多項創新服務,並取得多項專利,2023 年持續聚焦顧客體驗提供多元服務: (1) 多元驗證模組:為保障顧客交易安全,提供 FIDO 驗證、語音 OTP、SIM 卡認證、ATM 驗證碼及人臉/ 指紋辨識等多達12 種多元驗證方式,取得 2 項發明專利及 5 項新型專利,並於 2023 年榮獲政府審核通過取得金融創新投資抵減,顧客可依自身需求自由選擇,提供更彈性且安全的服務體驗。 (2) 外匯服務升級:2023 年整合外幣交易界面,並新增買賣外幣預約交易服務,另搭配 15 種外幣全年無休 24 小時線上買賣外幣服務,臨時出國或出差的顧客可隨時進行換匯,讓顧客享受更簡單、流暢及貼心的數位金融體驗,整體線上換匯交易比例已超過 98%。 |