金融影響力

■ 永續授信業務

全球氣溫持續暖化、極端氣候頻傳，氣候變遷已成全球重大風險議題，各國紛紛提出碳排目標，我國政府亦制定綠色金融行動方案3.0 ，鼓勵金融機構將資金用於協助產業及企業永續發展。玉山長期重視環境永續，並響應國際趨勢及國內政策，持續透過綠色授信、永續連結貸款、ESG產業授信等方式，以實際行動支持企業永續轉型，促進產業邁向淨零目標。

餘額單位：新臺幣佰萬元

永續授信業務 2021餘額 2022餘額
ESG產業授信 261,464 272,415
綠色授信 18,726 53,741
永續連結貸款 10,681 40,642
永續授信合計 290,871 340,876*
佔整體企業授信比重 32.85% 34.72%

* 2022年永續授信業務重複部分共25,922佰萬元，加總時已扣除

ESG 產業授信

2022年玉山持續將資源投入對環境、社會友善產業，支持綠能、儲能、節能環保、循環經濟、醫療及教育等產業，並支持政府重點產業發展。

單位：新臺幣佰萬元

ESG產業授信 產業別 2021餘額* 2022餘額
環境友善 太陽能 883 1,055
自行車 6,000 7,112
LED 729 732
電池 2,576 2,929
電動車 353 114
循環經濟 3,144 3,439
社會友善 醫療 22,733 24,454
教育 7,105 6,161
運動健身 4,206 4,360
電信固網 3,540 4,176
網通及互聯網 4,924 6,456
工業機器人 83 17
新創重點產業* 符合五+二產業定義及相關供應鏈 205,188 211,410*
永續產業授信總計 261,464 272,415

* 係參考政府五+二新創重點產業相關授信統計，惟排除國防及相關供應鏈中永續風險較高的子產業(如水泥、塑化、鋼鐵等)，並已排除與前述環境友善產業、社會友善產業重複計算者。

綠色授信

為支持企業永續發展，以綠色授信協助企業投入綠能專案融資、儲能系統、綠建築、節能設備等明確用於綠色專案項目，2022 年玉山參考LMA（Loan Market Association）綠色授信原則（Green Loan Principles），訂定相關規章及作業辦法，截至2022年餘額共537億元，年成長133%。

近三年發展情形：

*裝置容量：2022年調整揭露方式，依案件授信額度參與比率(即:分配額度/專案總額度)認列所支持案場裝置容量，若依新揭露方式計算2021年風力發電及太陽光電裝置容量應分別為398MW、353MW
*預期減碳量：依玉山所支持案場裝置容量(包含興建中案場) × 80%(融資比) × 8,760(小時) × 風電容量因子30%(或光電容量因子14%) × 0.509(電力排碳係數)
*依能源局公布電力排碳係數每度電0.509公斤計算 / 大安森林公園碳吸收量依389噸估算
*碳社會成本(social cost of carbon)係依2022年9月美國環保署(EPA)公布研究報告「Report on the Social Cost of Greenhouse Gases」所列190美元/噸計算

永續連結貸款

為鼓勵企業自行設立並達成ESG 發展目標，進而持續投入永續相關作為，玉山參考LMA 永續連結貸款原則（Sustainability Linked Loan Principles），規劃相關規章及作業辦法，透過與企業共同議合訂定永續發展目標，若企業達成目標則給予金融服務優惠，至2022 年已累積核准139 案，餘額406 億元(2021年107億元)。展望2023 年玉山將永續連結貸款績效納入營業單位考核，透過獎勵機制引導營業單位掌握顧客永續發展進程，提升對環境社會的影響力。

■ 永續投資業務

2022年具體成果

玉山持續將資金投入對環境及社會友善的產業，2022年首度發行社會責任金融債券，金額新臺幣11億元，同年亦發行綠色債券，金額新臺幣73億元。繼2017年發行國內首批綠色債券後，玉山每年皆參與永續發展債券發行，總發行金額約新臺幣190億元，為本國銀行中發行永續債券規模最大者。玉山基於永續發展融入金融本業的經營策略，將所募集的資金貸放於再生能源、溫室氣體減量及水資源節約相關之綠色投資計劃，以及支持基本服務需求、可負擔住宅、社會經濟發展和權利保障之社會效益投資計劃，積極發揮金融影響力。

永續發展債券發行明細

債券類型 幣別 發行金額(元)
綠色債券 USD 60,000,000
TWD 14,400,000,000
可持續發展債券 TWD 1,600,000,000
社會責任債券 TWD 1,100,000,000
2022年永續發展債券總發行量 TWD 8,400,000,000
2022年金融債券發行量 TWD 13,400,000,000
2022年佔流通金融債券餘額比重 62.69%

玉山協助顧客籌措永續發展行動資金，累計至2022年底已擔任22檔綠色債券、7檔可持續發展債券及2檔社會責任債券發行承銷商，總金額逾新臺幣230億元。玉山全力支持政府永續發展政策，永續發展債券承銷規模逐年增加，2022年承銷量約新臺幣88億元，年增率23.26%。

永續發展債券承銷檔數

幣別 發行金額(元)
2022年永續發展債券總承銷量 TWD 8,807,928,000
2022年市場永續發展債券總發行量 TWD 113,442,338,000
2022年永續發展債券承銷市佔率 7.76%

玉山積極拓展離岸風電及太陽能光電專案融資，並透過提供永續相關專案避險服務，以金融服務支持環境友善專案。2022年新增承作5件，總金額新臺幣68億元之離岸風電及太陽能光電專案融資之利率交換（Interest Rate Swap, IRS）避險服務，累積至2022年底共約新臺幣186億元。玉山將持續努力透過金融專業，發揮影響力，協助企業執行環境友善專案並全力配合政府政策。

■ 零售銀行業務

永續房貸及信貸

玉山積極關注環境與社會議題，持續將ESG理念結合貸款產品，推出多元化永續貸款專案，包括「環保綠建築」、「陽光屋頂」、「電動車」、「安心購屋」、「危老重建」等貸款，陪伴顧客打造美好永續家園。截至2022年底玉山共協助11,557名顧客實踐永續理想，永續貸款餘額達1,212億元，佔個人金融放款餘額12.55%。

餘額單位：新臺幣佰萬元

面向 永續房貸專案 截至2022年底 佔總購置與
修繕餘額（%）
戶數 餘額
環境

環保綠建築
鼓勵購買具綠建築標章的房屋

 760 11,338.26 12.55 %

陽光屋頂貸款
協助個人家戶或小型廠辦設置屋頂型太陽能發電設備

 5 11.64

電動車貸款
鼓勵購買電動車

 2 5.37
社會

安心購屋貸款
協助青年、中低收入家庭及遭逢經濟變故的顧客，以可負擔的
方式實現成家夢想

 11,155 108,720.86

危老重建貸款
響應政府危老重建政策，協助顧客重建危險或屋齡老舊的房
屋，提升居住安全

 49 822.63

新住民圓夢信貸專案
協助新住民在臺灣打拼與生活的資金需求

 269 267.88
歸戶總量 11,557 121,167

【零售銀行業務】- 2022年ESG相關產品及個人顧客參與數

項目 項目說明 參與顧客數 總歸戶數
危老重建專案貸款 與顧客議合將老舊建築透過重建，轉變為符合現代化、環保、節能與社會需求的住宅，同時提升都市整體的生活品質與機能、改善居住安全 21 117,379
綠建築貸款 鼓勵顧客在購置房屋時選擇具生態綠化、節能、減廢的綠色建築 335
ESG信用卡 提撥部分刷卡金額建置偏鄉圖書館、支持環境生態及動物保育 115,161
綠色消費 響應世界地球日，鼓勵顧客購買電動機車、有機食品、環保產品等 3,222
個人金融顧客 2022年房貸、信貸、信用卡核准之顧客數 - 400,535

■ 普惠金融

失智金融友善計畫

玉山與臺北市立聯合醫院共同推動失智友善計畫，由北市聯醫跨領域擬真教育發展中心整合神經內科醫師、臨床心理師及標準化教師運用創新擬真訓練模組為玉山行員開設關於失智症趨勢及服務同理心的專業課程，透過「看、問、留、撥」服務技巧，看- 觀察辨識失智者，問- 發掘關心其需求、留-給予適當的協助，撥- 通知其家人或通報相關機關，提升同仁對於失智症顧客的辨識與同理服務。

普惠金融理財產品 - 微型保險
弱勢與特定身份族群

2022 年玉山攜手保險合作夥伴與縣市政府，擴大微型保險影響力，協助經濟弱勢及特定身分之民眾以較低保費獲得基本保障，包含提供臺南市65-75 歲經濟弱勢長者微型保險基本保障，預估受益對象超過8,000 名；並提供花蓮縣低收入戶者、中低收入戶者與身心障礙者微型保險，守護弱勢家庭並保障其生活所需。

金額單位：新臺幣仟元

保險商品 適用對象 件數 保費金額
微型保險 經濟弱勢之特定身分者與其家庭成員：
1. 低／中低收入戶
2. 原住民、農民、漁民
3. 身心障礙者
4. 上述之家庭成員
 52 17
小額終老保險
  • 1. 預算有限欲建構基本保障者
  • 2. 不想造成子女負擔之高齡族群
  • 3. 職場新鮮人
 17 792
外溢保險 自主健康管理(定期健檢、規律運動)者 1,238 22,986
合計 1,307 23,795

普惠金融貸款產品 - 提供完整金融服務，扶植小型企業發展
支持小型與新創企業

募集資金對中小企業一直是巨大的挑戰，而對小型企業更是決定能否穩定經營的重要關鍵。為提供小型企業營運發展所需資金，玉山發行社會責任債券，並透過「金融諮詢、資金協助、效率服務」三大行動，協助企業健全財務體質，並結合數位科技快速提供資金，陪伴企業成長茁壯。

  • 金融諮詢：與異業夥伴(如：地方創生基金會、小鎮文創等)合作舉辦金融說明會，協助超逾20個創業團隊建立企業經營的基礎金融知識。
  • 資金協助：結合信保基金資源，針對企業所處的不同發展階段(新創期、成長期、成熟期)，規劃多元融資方案。
  • 效率服務：運用AI及數位科技，提供小型企業線上貸款試算服務，讓企業主不受時空限制，快速取得額度利率條件。

影響力評估

註：減少之社會成本計算方式為小型企業貸款總戶數x小型企業平均員工數x每失業一人所獲的失業給付

普惠金融貸款產品

金額單位：新臺幣佰萬元

服務項目 目標客群 2020 2021 2022
戶數 金額 戶數 金額 戶數 金額

環保綠建築
鼓勵購買具綠建築標章的房屋

 小型企業
(Microbusinesses)		 2,592 2,182 2,871 2,069 2,523 1,606

地方創生貸款
提供臺灣特色產業專屬資金，促進城鄉均衡發展

 1,099 5,891 1,160 5,469 1,181 5,316

社會創新企業貸款（含微笑希望貸）
陪伴社企、社創成長茁壯，協助健全財務體質並提供資金

 21 70 26 79 45 112

廠辦購置貸款
協助小型企業購置廠房與辦公室

 4,137 36,906 4,042 37,527 3,957 37,981

週轉金貸款
協助小型企業取得營運週轉資金

 16,064 64,903 17,614 64,991 17,760 66,183

總戶數及餘額 19,267 104,164

住宅補貼貸款
協助中低所得家庭修繕、購買房屋

 經濟弱勢族群
(Poor and low-income individuals)		 874 1,300 993 1,496 1,154 1,759

債務協商與還款計畫服務
提供遭逢變故而收入銳減的顧客專屬還款方案

 1,768 248 2,951 995 1,826 495

地震受災戶
災後重建貸款服務

 21 14 17 11 14 8

總戶數及餘額 2,994 2,262

學生貸款
協助優秀學子取得留學所需資金

 青年
(Young people)		 288 200 284 197 285 191

青年創業啟動金貸款
協助青年創業圓夢，打造有利青年創業的環境

 206 85 373 178 521 242

總戶數及餘額 806 433

以房養老貸款
協助高齡者將不動產活化，定期撥付穩定生活資金

 高齡長者
(Elderly people)		 - - - - 3 2.45

總戶數及餘額 23,069 106,861

■ 金融科技與創新

玉山長期專注於金融科技發展，由逾1,300 位科技人才組成科技聯隊負責整體的數位發展、智能應用、資訊研發以及資安管理，透過跨團隊合作與持續精進，提高數位金融科技效能，資訊就像是組織的神經系統、AI 是大腦、數位是靈活的手腳、資安則是免疫系統，上述缺一不可，才可以成為一個穩健發展的有機系統，且玉山在智能金融、普惠金融、場景金融成果豐碩，為臺灣首家銀行將人工智慧深入應用於各項業務，也是首家銀行以開放的雲端原生技術、微服務架構自建核心系統。近年來也積極引入敏捷精神及探討雲端應用，近三年超過 80％的基金申購、96％信貸申請案件、99％外匯交易均是在數位通路上完成、e.Fingo 數位會員活躍數更高達97%，具體成果分述如下：

■ 支援服務

數位基礎

透過玉山科技力，持續推動數位轉型基礎建設，並致力於綠色節能、創造環境永續價值以實現永恆的承諾。

主題 策略方向
AI 技術 AI 研發雲是玉山 AI 主力開發環境，提供資料科學家在平台進行資料處理、建模、測試和分享，像沙盒一樣創新，並孕育出多個成熟穩定的 AI 模型
玉山自建的 MLaaS 平台已提供超逾 50 項 AI 服務，可快速且高彈性地部署及使用 AI 模型 API ，成為連結成熟 AI 模型和業務系統的重要橋樑
營運韌性 為提升網路使用穩定度，於海外分行導入新形態廣域網路連線架構
資源使用效率 為達資訊資源最適配置，透過虛擬化環境及私有雲提供服務，並導入監控管理工具，收集與分析資源使用趨勢，以進行資源彈性調度
於資訊系統開發流程擴大導入協作平台、加強數位工具使用，以提升團隊協作能力與整體生產力
敏捷與彈性 2022 年起擴展容器平台使用範圍，並預留上公有雲之彈性
透過雲端服務多樣性與高可用度，與地端服務互補，滿足資訊服務需求，同時也透過資安管理框架，確認使用雲端服務的安全性
資安監控 改善現有流程並運用自動化串接技術，加快事件應變處理速度，並提升 SOC 主動式資安監測中心團隊事件應變調查技能，擴大整體風險之可視性及有效降低事件衝擊

專利技術保護

玉山做為臺灣金融科技創新之領導者，從2020 年導入臺灣智慧財產管理制度（Taiwan Intellectual Property Management System,TIPS）並取得 A 級認證，透過智慧財產風險評估、專利提案審查機制、提案獎勵、智慧財產相關宣導教育和人才培訓等措施，落實智能化服務和技術優勢。

發明專利 新型專利 設計專利
2022 年公告 23 16 11
累計至 2022 年 54 76 22

玉山獲取專利涵蓋資料控管與資訊安全、身分認證、支付、AI應用、介面設計等範疇，並實際應用打造創新金融服務，提供顧客簡便、迅速且安全的體驗，重要業務數位佔比領先亞洲金融銀行，我們將持續保護多元核心業務的智慧財產權，強化業務發展基礎。

金融創新應用

數位流程優化，服務無斷點

數存開戶流程 體驗優化 以智能模型判斷高風險顧客，並應用兩套 OCR ( Optical Character Recognition ) 技術進行交叉比對證件資訊，加上使用 RPA (Robotic Process Automation )技術及審核流程優化，縮減人工重複性審核及放行時間，每件最快僅需人工審核約 3.1 分鐘，顧客等待時間減少80%，降至 4 小時。
信義房屋－房屋自動估價合作 2022 年與信義房屋共同合作，顧客可以 24 小時使用並即時取得玉山房屋自動估價模型試算結果，縮短顧客因人工評估房貸額度的等候時間以及優化服務體驗。
行動銀行 玉山行動銀行整合行內多項創新服務，已取得 11 項設計專利、17 項新型專利、7 項發明專利，在數位用戶數、數位互動的頻次都獲得高成長，行動銀行活躍用戶佔比逾70%。2022 年持續聚焦顧客體驗提供多元服務：
(1)多元驗證模組：提供語音OTP、SIM 卡認證、ATM 驗證碼及人臉/指紋辨識等多達 9 種多元驗證方式，顧客可依自身需求自由選擇。
(2)零接觸整合金融服務：顧客可於玉山行動銀行使用視訊服務申辦各項金融服務，若有資產規劃需求亦可使用「理財快易通」服務，即可一鍵完成交易，打破時間、空間的限制，創造友善金融新里程。
玉山 Wallet 開放玉山電子支付會員及非玉山顧客可註冊玉山 Wallet，擴大玉山Wallet 之金融服務的可及性，成為臺灣首家信用卡與電子支付會員共營之數位平台，並新增使用玉山電子支付綁定「玉山帳戶」或「玉山信用卡儲值付款」功能，使玉山 Wallet 支付場域從信用卡擴展至臺灣 Pay 25 萬家消費通路。此外，首創玉山 Wallet 查卡號服務，持卡人未收到實體卡前即可綁定玉山 Wallet、國際Pay 至實體/ 網路通路消費。
e 速循環貸 提供顧客彈性、靈活的小額貸款需求，申貸流程採全程線上自動化服務，顧客可自行決定貸款金額及還款時間，且額度動用才計息，滿足短期週轉或日常生活所需。

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