金融科技與創新

科技的快速進步,使人工智慧、大數據及機器學習的應用日漸普及,再加上 COVID-19 疫情的影響,加速顧客往數位通路移動。在這樣的趨勢下,玉山以人工智慧做為關鍵技術,透過實驗文化及跨功能團隊,進行數位轉型,提供顧客更即時、更安全、更便利的數位金融服務。為了讓人工智慧發揮更大的效能,玉山打造金融業首創的 機器學習即服務 (Machine Learning as a Service, MLaaS),搭起人工智慧與業務流程的橋樑,提供各種創新服務、各項顧客權益保護、基金標的建議、內部控制偵測、異常事件警示等創新的人工智慧解決方案。

玉山 Wallet

繼 2019 年推出「即時綁卡」與「卡片管理」功能後, 2020 年「玉山 Wallet」再推出「卡片管理 2.0」、「消 費類別查詢」與「一掃就 Go」三大功能,持續提供便利的行動支付服務,創造顧客無斷點的用卡體驗。

(1) 卡片管理 2.0

強化深受數位族群喜愛的「卡片管理」功能,加入「單筆指定額度設定」功能,顧客可依每張卡片的使用習慣設定不同額度,提供更便利的卡片管理體驗,例如顧客可將小額消費使用的信用卡設定單筆限額為 1,000 元,透過系統協助控管消費額度,也降低卡片遺失及 盜刷風險。

(2) 消費類別查詢

透過數據分析與使用者回饋,玉山暸解顧客喜歡即時查詢消費狀況,故推出「消費類別查詢」新功能,將消費分為一般消費、線上一般消費、海外一般消費、餐飲一般消費與超商條碼付等類型,讓顧客透過分類 功能輕鬆完成記帳並可簡易計算各類消費的積點回饋。

(3) 一掃就 Go

付款條碼整合載具及會員功能,顧客透過「玉山 Wallet」在合作便利商店消費時,僅需掃描一次付款條碼,即可完成支付、發票存載具、累積點數及獲得會員優惠價等多項工作,輕鬆享受美好的支付生活。

玉山 e 速貸

2015 年玉山首創「e 指房貸」,提供顧客線 上貸款申請服務,減少顧客舟車勞頓及節省寶 貴時間,同時為無紙化及節能減碳盡一分心 力,2020 年 2月玉山再推出創新貸款服務,首創全數位流程的「玉山 e 速貸」,運用 AI 技術打造零人工介入的貸款流程,顧客最快僅 需 58 秒即可獲取資金。此外,有別於傳統授信動輒數十萬的信貸額度,e 速貸額度最低 2 萬元即可申請,亦可彈性還款,提供顧客兼具 速度及彈性的貸款服務。截至 2020 年 12 月底,「玉山 e 速貸」撥款金額逾 3,000 萬元, 相較於一般案件可節省近 95% 的案件成本。

基金 e 指選

台灣金融的首次自建 AI 理財認知偏好推薦模型,根據顧客的風險承受等級、交易紀錄等資訊提供個人適配基金標的之建議,讓投資變得簡單易懂,提供顧客無差別的普惠金融服務,服務推出後 2020 年度基金線上交易筆數較去年成長 2.3 倍,佔整體基金交易筆數比例 66%。

警示帳戶偵測系統

因應層出不窮的詐騙案件,傳統金融機構透過手動標記警示帳戶加以防範,但因精準度低,需額外以人工電話照會顧客,排除誤判帳戶,冗長的確認流程造成顧客困擾和防護上的時效落差。藉由導入 MLaaS 系統,玉山透過機器學習建立模型,自動辨識警示帳戶,精準度較傳統手動標記提高 40 倍。不僅降低人工電話照會對顧客的打擾,模型判斷結果更可直接串聯帳務系統,加速警示帳戶註記,達到資訊即時同步的效果,增強防範的時效性與全面性。

信用卡冒用偵測系統

運用 AI 技術,提升檢視效率,克服零星、複雜 冒用手法不易防範的問題。玉山透過探索式資料分析產生近 400 種因子的模型資料庫,並使用集成決策樹演算法 (Gradient Boosting Decision Tree,GBDT),提高模型一般化 (Generalization) 的程度與預測能力,再運用資料快取技術,隨時以最新交易資料進行異常監控,讓每筆信用卡交易可在 0.1 秒內獲得風險評比,精準且迅速的守護,讓顧客的交易更安全。

行動付款通

受 COVID-19 影響,2020 年網路及行動轉帳交易量顯著成長,尤其行動轉帳交易筆數成長幅度更高達 65%。玉山順應消費者習慣的改變,推出行動 付款通 API(E.SUN PayPass),網購業者只要介接行動付款通,就可以在網購平台上直接呼叫多家金融機構的行動銀行 App,省下自行整合多銀行 APP的時間成本,消費者也不用自行輸入轉帳帳號及金額,只要通過行動銀行的指紋或密碼安全認證,即可完成付款,享受更有效率的購物體驗。