金融科技與創新

玉山長期投入金融科技,由超過1,300位科技人才組成科技聯隊負責整體的數位發展、智能應用、資訊研發以及資安管理,透過跨團隊合作提高數位金融科技的效能,過程中必須不斷精進,資訊就像是神經系統、AI是大腦系統、數位是靈活的手腳、資安則是免疫系統,缺一不可,且在智能金融、普惠金融、場景金融成果豐碩,為臺灣首家銀行將人工智慧深入應用於各項業務,也是首家銀行以開放的雲端原生技術、微服務架構自建核心系統,近三年整體數位顧客成長逾1.5倍,超過77%的基金申購、96%信貸申請案件、99%外匯交易和88%證券開戶均是在數位通路上完成,具體成果分述如下:

■ 數位基礎建設

透過玉山的科技力,持續推動數位轉型基礎建設,並致力於綠色節能、創造環境永續價值以實現永恆的承諾。

策略方向
善用雲端服務,提升IT支援速度及服務品質,強化安全控制並提高使用者滿意度,逐步實現淨零碳排目標
加強數位工具應用,提升協同合作能力與團隊生產力
建構海外分行新型態的廣域網路連線架構,強化數位基礎架構品質
持續推動雲原生(Cloud Native)系統的「系統容器化封裝、自動化管理及面向微服務」,以提升擴充彈性
建立網站可靠度工程維運團隊(Site Reliability Engineering, SRE),強化維運管理品質
自行開發的整合性語音平台,集合多項新興技術與應用,因應市場趨勢快速迭代各項智能語音服務。
透過軟體機器人模擬人為操作行為,自動執行高重複性的例行作業,亦消弭系統及內外部平台介接斷點、紓解系統開發資源

■ 專利技術保護

玉山做為金融科技與數位轉型的領先實踐者,為有效保護智慧財產權,提升技術創新能量,於2020年導入臺灣智慧財產管理制度(Taiwan Intellectual Property Management System, TIPS),並於2020、2021年連續通過TIPS A級驗證,透過研發過程的智慧財產風險評估、專利提案審查機制、提案獎勵、智慧財產相關宣導教育及人才培訓等執行落實,提升服務與技術之競爭優勢。
截至2021年底,玉山銀行已提出近200件專利申請案,涵蓋支付、收付款、身分驗證、資料管控與資訊安全等面向,並應用於e速貸、無卡驗證支付等創新金融服務。玉山將持續透過保護多元核心業務之資訊智慧財產權,強化業務發展基石,並持續精進公司治理的推動,朝永續發展之道路邁進。

【核准專利成果】

發明專利 新型專利 設計專利
2021 年公告 13 20 -
累計至 2021 年底 30 57 11




智能語音導航 進行語音的意圖辨識,讓顧客「說出問題」與語音客服機器人直接互動,降低顧客2.6倍等待時間。
e 指信貸 全國首創全數位流程貸款,持續優化申貸流程,e指信貸申辦比例達96%、自動化審核比例達98%。
資安威脅情資與監控 利用機器人流程自動化精進資安情資管理及資安監控作業,有效減少93%的資安維運時間與人力成本。
匯款單影像辨識 結合AI深度學習,自建影像辨識模型,優化匯款業務處理效率,提升13%處理效率,釋放30%人力。
玉山 Wallet 打造集支付、生活與金融為一體的數位平台,持續朝介面個人化、自主化發展,已累積超過百萬下載量。
玉山行動銀行 輕鬆、一致、個人化、智能化的使用體驗,行動銀行活躍顧客佔比超過7成,平均登入次數超越亞洲領先銀行。

■ 玉山行動銀行

玉山銀行持續對「玉山行動銀行」進行功能開發與更新,致力於透過行動銀行APP整合所有的數位金融服務,讓顧客在不同的使用需求下都能享受輕鬆、一致、個人化的體驗,更透過智能加值,打造專屬互動,讓每個人都能輕鬆一手掌握美好的數位金融生活。透過全面升級「理財快易通」(Wealth Management Express)為財富管理顧客帶來線上線下一致的極致享受,以及提供「再轉一次」、「多元驗證」等個人化服務,要讓玉山行動銀行成為屬於每一個人的貼心幫手。

(1)再轉一次
以轉帳為例,近年使用次數年年成長兩成以上,是顧客最常使用的功能之一。觀察到顧客常常有重覆的轉帳行為,透過「再轉一次」的快速轉帳功能,顧客可以在交易明細找到自己歷史轉帳資訊,點擊「再轉一次」後系統即會跳到轉帳畫面並自動協助帶入轉入對象、扣款帳號、金額和備註,顧客唯一需要做的只剩下交易確認而已,將轉帳流程從2分鐘縮減至20秒。

(2)多元驗證
行動銀行有著大量具有不同需求與習慣的顧客,玉山行動銀行提供5種以上的多元驗證方式,從語音OTP、簡訊OTP、指紋辨識、簡易密碼到圖形密碼,無論是在登入或進行交易的時候,顧客都能選擇他們最習慣的方式進行操作,目前快速登入服務平均每月使用量已超過1,000萬次,除大幅縮短顧客操作時間外,更能提升交易完成的成功率。