智慧、無斷點的數位理財服務-AI代理

• 數位金融

撰文／陳翠蘭 圖片提供／達志影像

金融的AI應用～AI代理

Effective Digital Services

面對數位智能理財服務的趨勢，玉山銀行持續追求創新，致力於擴大AI技術在金融領域的創意應用，不僅在2023年推出的「GRACE資產配置服務系統」備受肯定，今年更完成「投資i-chat」的研發與上線，為顧客打造更方便、有效、安全的智慧金融服務。

智慧科技助攻財富管理，玉山打造創新投資服務

全球政經受到不確定性、通膨壓力及升降息等影響，造成市場瞬息萬變且波動幅度加大，然而現代人因忙碌，難有充裕時間因應這些變化，並迅速調整資產規劃，於是守護顧客資產成為財富管理銀行當前最重要的課題與職責。

玉山財富管理積極發展智能金融，善用AI技術、連結大數據應用，繼自行研發的資產配置服務「GRACE系統」後，近期再推出運用Google Cloud平台結合大型語言模型（LLM）的生成式AI金融顧問「投資i-chat」。

GRACE系統　資產配置再平衡

為了打造特色財務管理，玉山推出GRACE系統，透過每日深度分析近萬名高資產顧客的資產配置品質，協助理財專員、投資諮詢顧問能因應最新市場展望或相關重大事件進行調整，同時考量顧客資產配置的健康程度，輔以顧客實際投資部位與風險偏好，產出客製化資產配置再平衡（Rebalance）的調整建議，即使面臨市場波動時，仍可有效守護顧客資產，並創造增值機會。

玉山歷經長達一年產學合作研發，讓具有厚實理論基礎的GRACE系統於2023年4月28日上線。它主要的資產監控分析包括投資組合股債比、風險是否超標、產品及發行機構的集中度風險、個別事件的影響等，分析範圍同時涵蓋基金、ETF、海外債券、股票等多元資產類型，系統按照以上監控項目提供個性化的再平衡資產配置建議書，讓產生建議書的時間從原先2小時，縮減為15分鐘，效率大幅提升。充分展現玉山在財富管理上，整合總經研究資源、豐富產品專業與金融科技實力的全面性持續進化，因而共獲得兩項專利以及多項國內外評鑑機構的肯定。

投資i-chat　全天候隨身理專

針對複雜的投資市場，玉山投資研究團隊每週都會產出超過20頁的專業報告，但要將這些深度洞察有效地傳達給顧客，始終是團隊的一大挑戰。甫於2025年7月上線，由玉山研發推出的「投資i-chat」擔任每位顧客全天候的隨身理專，能就顧客對於投資市場、金融時事與基金產品提出的相關問題，結合玉山投研團隊的專業觀點與即時梳理市場脈動，輔以Google生成式AI模型Gemini，經由專業流暢的對話方式回應，幫助顧客快速獲得精煉的專家觀點。此外，「投資i-chat」會根據問答互動判斷顧客的意圖偏好，同時確認顧客風險屬性，以提供適切的產品資訊；還可協助理專快速吸收最新的投資市場展望，大幅提高專業理財顧問的服務量能。

有了「投資i-chat」做為最佳幫手，顧客便能將時間心力專注於投資決策的評估。無論新手或資深投資人都能獲得簡明、易懂且個人化的投資建議，解決顧客難以吸收長篇市場報告、無法即時取得資訊等痛點。在參考系統給予的建議後，再依據自主判斷進行最適投資，達成線上無斷點的申購交易，進而提升顧客體驗與滿意度。

創新AI輔助　客製化金融服務

以往，數位顧客較難以獲得理專一對一的客製服務，因應數位顧客愈來愈習慣、甚至偏好使用「對話」形態的互動方式，玉山透過日益普及的大型語言模型技術，提供更全面的理財服務，協助顧客取得偏好市場的產品推薦。

針對高資產顧客，玉山更進一步讓AI輔助理專，提供客觀又有效率的市場分析與客製化建議，使理專能將時間運用於服務高資產顧客整體性的需求及關係建立。為了提升顧客體驗與服務品質，玉山仍會持續朝AI代理創新應用不斷精進，同時加速臺灣金融服務AI轉型的進程。

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