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玉山銀行榮獲「AI 創新百強金質獎」殊榮 提升信貸服務體驗

2026/01/22

《商業周刊》今(22)日舉辦首屆「AI 創新百強」頒獎典禮，玉山銀行以卓越的人工智慧(AI)應用成果，榮獲金質獎肯定，不僅展現玉山在AI金融創新領域的領先實力，也彰顯其推動普惠金融的深耕成果。玉山長期致力於金融創新，運用人工智慧(AI)優化金融服務，提升顧客對信貸服務的體驗。

為優化傳統信貸流程的人工作業比例、審核效率，玉山以顧客需求為核心，將AI嵌入信貸產品的全生命週期，透過導入「授信定價策略」、「語料商機資料庫」、「智能外撥系統」、「財力評估模型」及「在職比對系統」五大AI創新解決方案，成功打造更快速、便捷、精準的信貸服務體驗，不僅簡化顧客申貸流程，更大幅提升徵審效率，落實風險定價，為顧客提供更具競爭力的貸款方案。

在擴大金融服務可及性的方面，玉山銀行善用AI技術創新，成為國內首家獲金管會核准試辦「AI 財力評估模型」監理沙盒案的金融機構，讓原本難以提供財力證明的族群也能獲得信貸服務，是台灣普惠金融發展的重要里程碑。此外，智能外撥系統與語料商機資料庫的運用，更精準掌握顧客需求並提供客製化金融服務，透過科學化的經營及智能化的決策，有效提高服務的品質與效率。

玉山銀行秉持「深耕台灣，布局亞洲，接軌國際」的願景，未來將持續投入金融科技與AI創新並積極響應政府政策，兼顧風險控管與法遵治理，與社會各界共同推動普惠金融與永續發展，為台灣金融產業的發展貢獻力量，共創更美好未來。

 
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2026/01/23

讓財富穩健累積增值-長期資產規劃工具

理財關鍵字 撰文／陳翠蘭　圖片提供／達志影像 <p class="text-center color-primary mb-1" style="font-size: 1.5rem; font-weight: 400" > 長期資產規劃工具 <p class="text-center mb-4" style="color: #1c1c1c; font-size: 1.25rem; font-weight: 300" > Financial Plan for Long-term Wealth 分紅型保單具有預定利率及依照保單經營績效可獲得額外分紅機會，且同時滿足壽險保障的特點，適合追求資產累積或傳承、退休規劃、穩健收益，以及對投資風險承受度較低的族群，可針對不同人生階段的需求，成為管理財富、守護資產的一大助力。 5大概念認識分紅保單 1. 自由分紅保單 分紅保單是一種具基本壽險保障，且可與保險公司「共享保單紅利」的保險商品。自2004年1月1日起，市場上的分紅保單均為「自由分紅保單」，意即紅利計算方式由保險公司自訂：基於分紅保單區隔帳戶過去累積的營運成果、對未來長期的預估，同時考量紅利分配的平穩性以及當年度盈餘狀況，保險公司可以決定保留部分紅利在帳戶裡，將經營成果逐年穩定地與保戶共享，降低帳戶受單一年度市場波動的影響。 2. 紅利來源 主要來自保險公司經營分紅保單專屬帳戶的實際營運成果：利差（實際投資報酬率與預定利率差額）、死差（實際死亡率與預定死亡率差額）和費差（實際費用率與預定費用率差額）加總後（不得為負數），將可分配紅利盈餘回饋給保戶。分紅保單的一大特色是採「區隔帳戶」機制，保險公司將分紅保單的資產與其他業務的資產分開管理，保費收入、理賠支出與行政費用都在此帳戶運作，以確保分紅保單的資產和負債不會與其他業務產生混淆。 3. 紅利影響因素 紅利不是保證支付，會隨著3項紅利來源背後的影響因素而變動，例如影響利差的外部環境因素，包括整體經濟情況、利率水準、金融市場表現等，還有保險公司營運績效，如投資策略、資產配置、風險管理能力、經營效率等；同時也會受到保單結構與設計的影響，像是每張保單的商品結構、紅利計算方式、保證與非保證利益等。此外，若是保單持有人持有時間愈長，通常累積的紅利效果也愈明顯。 4. 分紅分配方式 有英式分紅與美式分紅，兩者最大差異在於紅利的分配方式。英式採取紅利滾入保額，紅利具「再分紅」的效果，擁有長期保額增值優勢；美式的保戶則可按需求，彈性選擇紅利運用的方式，包括現金給付、儲存生息、增額繳清及抵繳保費等。 5. 法規監管 臺灣對分紅保單有嚴格的法規監管，例如分紅保單資產必須採「區隔帳戶機制」、保險公司分給保戶的紅利不得低於可分配盈餘的70％，並要求保險公司必須定期公布分紅帳戶經營狀況、紅利分配情形，一旦連續2年未達預期水準，除須向要保人解釋原因外，亦須向主管機關提出說明。 分紅型保單：兼顧保障與穩健增值的選擇 全球通膨依然偏高，各國央行可能遲遲無法放鬆貨幣政策，於是在利率高檔盤整期間，債券、固定收益投資報酬率提升，保險公司便能透過投資組合獲得較好的收益，進而提升分紅可能。面對國人對退休保障需求逐漸上升、市場預期降息的趨勢，保障型保險逐漸回歸主流，其中分紅型保單鎖定了較佳的利率或分紅機會，兼具保障與資產穩健增值，因此成為近期熱銷的保單。 有紀律地累積，提升財務韌性 分紅保單雖不保證「分紅」，但有法規保障：保險公司分給保戶「區隔帳戶」所產生的紅利，不得低於可分配盈餘的70％，提供了資產成長的可能性，有機會讓資金成長的速度追上或超越通膨率，由於分紅保單兼具保障與財富累積的產品特性，適合需要壽險保障、有資產傳承需求的保守型投資人，以及沒有時間或專業知識詳細規劃理財的族群長期持有，可間接幫助民眾有紀律地長期資產累積，為退休規劃、教育金規劃等需求提供有吸引力的選擇。某種程度而言，能減輕社會福利制度與下一代養老問題的負擔，提升社會整體的財務韌性。 長期持有累積，提高資產彈性 此外，分紅保單還能根據保戶資產配置的需求，提供多種幣別與繳費方式選擇。而在保單部分，有英式分紅與美式分紅兩種，英式分紅保單是將紅利滾入保額，擁有利滾利的效果，適合做為退休或資產傳承規劃；美式分紅保單則可自由選擇紅利支付的方式，例如現金給付、儲存生息或增購保額，讓有小額資金需求或有退休金金流的顧客能彈性運用資金。 需提醒注意的是，分紅保單的紅利並非保證給付項目，最極端的情況將是紅利可能為零。且由於分紅保單前期費用成本較高，提前解約可能會損失本金與利息，是屬於長期持有的產品，比較不適合短期資金運用。 分紅保單警語 分紅保單的紅利並非保證給付項目，實際金額會因保險公司經營分紅保單績效而有所變動，且在最極端的情況下，紅利可能為零，紅利數值僅供參考。且由於分紅保單前期費用成本較高，提前解約可能會損失本金與利息，是屬於長期持有的產品，比較不適合短期資金運用。 傳統型保險警語 保險商品由各保險公司提供，玉山銀行僅係推介招攬。要保人投保前應詳閱保單條款及產品說明書等文件，投保後解約或不繼續繳費可能不利消費者，請慎選符合需求之保險商品。保險商品受保險安定基金保障，非存款商品，不受「存款保險」之保障。稅法相關規定之改變可能會影響保險商品之投資報酬及給付金額。若遇遺產稅額之計算，仍須依賦稅機關按個案實質認定原則為準。因外幣收付之非投資型人身保險持有期間長，匯率風險及該幣別所屬國家之政治、經濟變動風險較高。因此，投保前請要保人審慎衡量。保險公司保留核保及最終承保與否之一切權利。 本雜誌為玉山銀行製作。版權所有，未經玉山銀行同意不得任意轉載或使用。 This magazine is published by E.SUN Bank. All rights are reserved. Reproduction without E.SUN Bank's permission is strictly prohibited.
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2026/01/23

個人化智能房貸服務-房貸顧問

數位金融 撰文／陳翠蘭 圖片提供／達志影像 <p class="text-center color-primary mb-1" style="font-size: 1.5rem; font-weight: 400" > 金融的AI應用～房貸顧問 <p class="text-center mb-4" style="color: #1c1c1c; font-size: 1.25rem; font-weight: 300" > Smart Personal Loan Consultant 生成式AI應用正全面重塑金融服務面貌，促進各項服務效率與生產力升級，還有金融知識的普及。玉山「AI房貸顧問」能提供顧客量身服務，透過對話式互動即時回應需求，藉此突破傳統諮詢流程的不便，協助顧客做出最適合的房貸決策，享受智慧金融新生活。 生成式AI應用領域 目前許多國家的金融機構都在積極探索試驗生成式AI的應用，領域涵蓋了整個前、中、後台的服務與價值鏈。前台包括顧客直接接觸的智能客服、個人化推薦，與顧客關係最為緊密。後台屬於支持前台的基礎設施建設，像是建構高速的儲存設備和網路設施等。中台則介於兩者之間，負責整合數據、產品與技術。 而以生成式AI在金融業的相關應用來看，現今正處於「人機協作」的黃金期，意即已從單純的「後台工具」進化為「顧客體驗中心」。 個人化智能房貸服務 玉山金控是臺灣金融業率先擁抱生成式AI的領先者，從2018年起即已陸續自建完成AI研發雲、機器學習即服務平台MLaaS；而在ChatGPT推出後，更與時俱進地展開生成式AI應用的布局。2025年7月，玉山銀行透過Google Cloud平台結合大型語言模型，推出「AI房貸顧問」與「投資i-chat」兩項創新AI代理應用服務。其中，「AI房貸顧問」服務涵蓋了國內房市或房貸基本知識問答、房貸申請進度查詢及房貸月付金試算，不僅能即時掌握並回應顧客需求、簡化服務流程，更整合Google的AI服務與行內系統，提供符合特定資格的舊貸戶經由與AI對話即能完成增貸申請，在強化顧客互動體驗的同時，也提升服務效率與顧客滿意度。 提供流暢即時的諮詢體驗 傳統房貸申請流程繁瑣，其中亦涉及複雜的文件簽署與專業知識，像是抵押權設定契約書、擔保物權連結條款、現行房貸政策、房屋市場資訊等。以往面對這些知識和資訊門檻，由於受到須在營業時間親臨分行或洽詢房貸專員等時空限制，無法即時獲得解答，尤其初次申辦房貸的顧客，更容易因不熟悉相關知識而影響申辦意願。 對此，玉山推出「AI房貸顧問」24小時提供諮詢服務，結合玉山銀行的房貸知識庫與最新市場資訊，解決顧客痛點且讓顧客即時獲得專業的諮詢回覆。除了透過問答幫助顧客瞭解國內房市或房貸知識，同時亦協助解決顧客申辦房貸的常見問題，包含貸款基本名詞、申貸流程、所需文件、貸後服務、相關法令規範等，節省顧客與行員溝通聯繫的時間。 提升貸款意願的申請流程 而考量房貸新手最基本入門的需求之一，就是經由評估個人還款能力，縮小尋找理想物件的地區與價格範圍，新顧客可透過結合e指房貸試算平台的大數據模型，先填寫物件資訊評估價值，再諮詢「AI房貸顧問」試算出每月的房貸應付還款金額，藉以掌握可能的還款規劃。 另一方面，針對符合特定資格的舊貸戶則提供了房屋價值估算服務，以及可一鍵申貸的專屬方案，利用快速試算將能減少填寫8項欄位的困擾，且無需跳轉跨平台，一站滿足需求評估；當顧客有增貸意願時，只要確認3項資訊就能一鍵完成申請，減少約90％的資料填寫時間，有效改善以往房貸諮詢流程中，例如瞭解顧客背景、貸款需求、財資力狀況等最耗費人力與時間的環節，導入「AI房貸顧問」不僅大幅優化顧客體驗，更降低申請流程中的潛在流失率，有效提升申貸意願。 提高數位金融的服務效率 長期以來，面對房貸市場環境劇烈變動的趨勢，玉山對內、對外均致力於全方位發展數位化。內部流程方面，透過系統自動審核、撥款，並搭配影像辨識技術、生成式AI等技術加速作業流程，提升房貸案件從申請到撥款的效率；對外顧客端協助方面，則已逐步完善從房屋估價、額度利率試算、申請、補件、對保的全面房貸線上服務，並且透過「AI房貸顧問」即時回應顧客對於房貸、房市的相關疑問，確保服務不受時間和地點限制，打造貼心的個人化金融服務。未來玉山將持續關注全球AI科技發展，導入先進技術建構更加流暢便捷的數位體驗，以滿足顧客的各項金融需求。 注意事項： 本服務係運用生成式AI技術，回覆內容僅供參考，使用者仍應自行判斷內容真偽及正確性，本行不負任何責任。本服務採一問一答模式，每次提問將被認定為新話題，若欲延伸詢問請重新輸入完整問題。為保障雙方權益，對話將全程留存紀錄，詳見本行《生成式AI服務使用條款》。 本雜誌為玉山銀行製作。版權所有，未經玉山銀行同意不得任意轉載或使用。 This magazine is published by E.SUN Bank. All rights are reserved. Reproduction without E.SUN Bank's permission is strictly prohibited.
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2026/01/19

玉山銀行攜手大都會客運合作轉型授信 共同推動零碳運輸發展

響應國家淨零政策，玉山銀行攜手大都會客運共同合作轉型授信(Transition Loan)，首創結合金融資源與客運汽車運輸業的轉型計畫，支持運輸業逐步達成市區公車全面電動化的目標，推動臺灣接軌國際零碳運輸發展趨勢。 面對氣候變遷風險與永續轉型的挑戰，玉山順應國際轉型金融趨勢與企業並肩同行。本次與大都會客運合作推動轉型授信，且援引亞太區貸款市場公會(APLMA)及金管會發布的轉型計畫建議涵蓋事項，設計完善的產品架構。玉山以金融力量支持運輸業的低碳轉型，引導大都會客運評估自身經濟活動之永續轉型程度，並依據其永續發展目標訂定相應的轉型計畫，協助在2030前逐年提高公車電動化比例，落實永續轉型成果。 運輸部門溫室氣體年排放量約為 36.294 百萬公噸二氧化碳當量，占總體排放量約 13.03%。大都會汽車客運為臺灣主要客運業者之一，致力於提供優質服務公共運輸，扮演臺灣汽車客運業永續領先者角色，提出明確且具階段性的轉型路徑，訂定短期強化碳管理基礎架構及永續資訊揭露、中期系統性達成運具電動化目標、長期使用替代能源與燃料等計畫，同時結合智慧交通技術並導入汽車客運車輛的運具轉型，逐步實現2050年全車隊與營運淨零排放的目標。  玉山長期致力於推動產業永續發展，矢志成為企業邁向永續轉型的最佳夥伴，並積極接軌國際，玉山於第30屆聯合國氣候變遷大會（COP30）與世界氣候基金會（World Climate Foundation, WCF）達成戰略合作，加入自然投資聯盟（Nature Investment Coalition, NIC）並受邀擔任亞洲區主席；同時也於今年入選國際赤道原則協會(Equator Principle)執行委員，為首家入選執行委員的台灣金融機構，協助國際組織規劃全球銀行業永續管理相關機制。展望未來，玉山將持續運用金融本業協助企業提升氣候韌性、實踐永續轉型，與各界共同實現「環境永續、社會共好、治理有序」的美好未來。