風險管理

■ 深化風險管理文化

風險管理在於保障資產安全、提升顧客服務品質及增進股東價值,並期望將各項業務可能產生之風險,控制在可承受之範圍內,在確保資本適足性下,達成風險與報酬合理化之目標,以成為業務發展強力後盾。因此,為能有效辨識、衡量、監督及控制各項風險,玉山在各項業務的發展除皆秉持「一切業務不能凌駕於風險之上」之精神,同時考量風險管理與績效衡量之平衡,將風險管理構面納入績效考核,以遵循風險管理最高指導原則:安全性與流動性第一,收益性次之,成長性再次之,均兼顧公益性。

■ 風險管理組織架構及管理機制

玉山金控董事會為風險管理機制之最高決策單位,依整體營運策略及經營環境,核定整體之風險管理政策與重大決策,並擔負整體風險管理之最終責任。

為強化董事會風險治理溝通、協調、報告與建議,設有董事會層級之風險管理委員會,負責審訂各項業務風險管理政策,參考及遵循國際風險管理規範,推動及建立各項風險管理制度,與時俱進強化風險管理委員會功能與職掌,如近期風險胃納機制加入氣候變遷風險因子,並以壓力測試評估本公司整體風險水準受到衝擊的程度,來制定各項業務限額。另設有經營管理階層之風險管理委員會每季定期召開風險管理委員會會議,並視情況不定期召開會議,考量公司策略發展及環境變化,審議該會或各層級風險單位針對個別風險項目所提出之風險緩和對策是否適切。負責妥善管理信用風險、市場風險、作業風險、資產負債風險等事項,定期向董事會報告整體風險管理執行情形。

各層級風險管理單位則負責辨識及管理其產品、活動、流程、系統之風險,並建立風險承擔限額及監控指標以監控單位風險。訂定作業標準流程,同時依業務內容提出風險報告。

■ 風險管理三道防線

■ 深植風險意識

教育訓練提升風險視野


為深耕風險意識及有系統的提升風險視野,從每一位玉山人加入玉山的第一天即開始瞭解玉山風險、紀律、流程的核心觀念,並針對各業務、各階段的玉山人進行風險管理課程教育訓練。

新進行員訓練

每一位新進的玉山人在新人訓練階段都會接受風險管理的基礎課程,以瞭解玉山的風險管理文化、自我管理的紀律與原則。

各專業人才培訓

在所有各業務專業人才培訓課程將業務相關風險管理納入必修課程,並持續就各業務重要及常見的風險議題進行深入的研討與交流,確保在各業務流程中能將風險管理內化為關鍵要素。

中階主管培育

玉山人經過各業務的歷練後,表現良好且具備管理潛力的同仁,將有機會參加「玉山希望工程師培育班」,也就是中階主管培育班,進一步深耕專業能力、管理能力、行銷能力及風險管理能力等,提升作業風險、信用風險、市場風險的觀念與實作,同時透過中階主管教育訓練也會讓其更明白各項業務之風險管理,瞭解中階主管應具備的責任。

經理人持續精進

透過風險管理實際案例研討、專業課程、專家演講及跨職系的專案實作,以全方位的思維精進風險意識、風險管理作為及風險管理製作,讓經理人瞭解要同時做到業務推展與法令遵循,要兼顧開發商機與風險管理,攻擊可以得分,防守才能決定輸贏。

此外,產品效益與績效考核也納入風險管理作為衡量因素之一。除了透過了解每一筆產品收入的背後所需負擔的風險成本外,也將日常業務營運的風險控管面向納入績效考核,藉以深化風險文化。