誠信經營

■ 檢舉制度與檢舉人保護

玉山金控、玉山銀行及玉山證券訂定「檢舉案件處理辦法」,明定受理及調查時程,設置專責受理單位、獨立調查單位,於官方網站及內部網站公告檢舉專線、檢舉電子郵件信箱、郵寄信箱收件地址等受理管道,供內部同仁及外部人員使用,且對檢舉人身分保密,玉山受理、調查及參與檢舉案件處理的人員,對於檢舉人的身分及檢舉案件的內容,均負有保密義務。違反者,將視情節懲處及追究責任,對於內部員工檢舉者,亦嚴禁對其施予不利人事措施,更開放匿名檢舉,積極防範不誠信、舞弊、犯罪行為。

近年由檢舉管道受理案件數如下,在收到檢舉立即由法令遵循處受理,並由總經理指派適合調查單位,在兼顧檢舉人身份保密前提下,將相關調查結果向總經理報告並通知被檢舉人單位主管。
接獲檢舉案件數 2018 2019 2020
內部檢舉數 0 1 0
外部檢舉數 22 30 28
合計 22 31 28

註:2020 年 28 件檢舉案件中,已全數完成調查,其中有 1 件與誠信經營相關。

■ 誠信經營違反事件

2020 年玉山金控及其子公司於舞弊、內線交易、反托拉斯、反競爭行為、操縱 市場、瀆職或其他違反金融產業相關法規之行為的相關法律訴訟及財務損失為 0 元,惟發生 6 件違反誠信經營事件,已促請相關單位檢討改善,對相關人員進行 咎責,並全盤檢討風險管理措施,加強對主管同仁之教育宣導,強化法遵文化及 同仁法遵意識,避免相關情事再度發生。
誠信經營違反事件 2018 2019 2020
經檢舉管道蒐集 0 1 1
經其他管道 ( 如自行查核、稽核等 ) 0 0 5
違反誠信經營事件總計 0 1 6
已完成調查並結案 0 1 6
調查中 0 0 0
貪腐行為 0 1 1
案例   違反類型 說明 後續處理情形
玉山銀行 1 貪腐事件 理財專員偽冒並不當挪用顧客款項。 詳見下方專題。
2 行為紀律 同仁於上班時間從事期貨、股票融 資及現股當沖等短期投機交易。 已依內部獎懲要點進行相關懲處。
3 行為紀律 同仁使用顧客機場接送額度。
4 行為紀律 理財專員輪調後仍服務原單位顧客。
玉山證券 5 貪腐事件 受託買賣業務人員有利用客戶帳戶下單買賣股票及資金往來之情事。 對該業務人員進行暫停職務處分,並強化內部管理措施。
6 行為紀律 發生仲裁情事未於知悉或事實發生日起 5 個營業日內進行申報。 已加強人員教育訓練並依規 落實辦理申報作業。

■ 主管機關裁罰事件

(1) 2019 年埔墘分行前理專,偽冒顧客開戶並將交易款項挪為己用,經調查後於 2020 年主管機關核處 1,200 萬元罰鍰。
(2) 2020 年鳳山分行前理專,引導或偽冒客戶匯款及利用客戶已蓋印鑑之取款憑條或匯款申請書等方式,將客戶帳戶款項挪為己用,經主管機關核處 2,000 萬元罰鍰。

痛定思痛,積極改善理專違反誠信經營事件

2020 年發生鳳山分行前理專違反誠信經營事件,玉山第一時間關懷與協議保障全數顧客權益,以負責任的態度深自檢討並積極改善,持續在營運流程、風險管理、內稽內控及紀律文化等面向精進。除了遵守主管機關規範外,並委任資誠聯合會計師事務所進行全面性弱點診斷與精進改善計畫,協助在已有明確風控機制的基礎下,全面就文化、組織、制度、懲處等面向進行精進改善:

  • 組織改造明確總行風險管理專責單位,統籌風險政策制定與執行風險監控措施。
  • 強化臨櫃關懷與交易核身、精進網路 / 行動銀行交易覆核通知,以及對帳單追蹤管理制度,完善顧客交易前中後的風控機制。
  • 以全行視角建立行員高風險行為之監控程序,以及完善一二道防線營運風險檢視機制,強化異常行為樣態的控制管理。
  • 精進從業人員違規事項、內控缺失與獎懲 / 考績 / 晉升 / 獎金之連結,落實理專防弊調控措施與經理人問責機制,完善以風險為導向之人資制度。
  • 完善舉報與檢舉(吹哨人)機制,以及強化內部稽核獨立查核機制,健全多元溝通與調查追蹤,即時防範、避免缺失重複發生。
  • 玉山重新、全面檢討違反誠信經營所涉及法令遵循與風險管理,重申要求員工要誠信正直,管理層落實問責與當責精神,通盤檢討各項控制點設計與執行有效性,共同貫徹「作業流程零信任、風險紀律零容忍」,有效確保顧客權益,避免相關情事再度發生。