洗錢防制與打擊資恐

2018年第4季台灣接受亞太洗錢防制組織(Asia/Pacific Group on Money Laundering, APG)第3輪相互評鑑(Mutual Evaluation),玉山亦積極配合主管機關政策及參與APG評鑑準備會議,子公司玉山銀行參與台灣APG第3輪相互評鑑,為銀行業代表之一,評鑑過程中獲評鑑員正面評價,未來玉山將持續落實國內外防制洗錢政策及程序之增修訂、精進顧客盡職審查控管措施,持續優化洗錢防制監控系統,強化洗錢防制及打擊資恐(Anti-money Laundering/ Combating the Financing of Terrorism, AML/CFT)各項機制。

防制洗錢及打擊資恐組織架構

指派專責主管及高階管理人員之管理

董事會指派防制洗錢及打擊資恐專責主管,負責推動、協調、督導防制洗錢及打擊資助恐怖主義事項之執行,為管理及督導各子公司所訂定之年度防制計畫得以落實,2018年風險長向董事會彙報年度計畫執行情形,並向董事會報告3次防制洗錢管制措施暨執行情形。

防制洗錢暨打擊資恐管理機制及精進面向

玉山金控遵循主管機關規定,並與國際規範接軌,依照洗錢防制金融行動小組(FATF, Financial Action Task Force on Money Laundering)所發佈「40項建議(Forty Recommendations)」之政策與流程,強化各子公司各項AML/CFT機制。金控之AML/CFT管理機制及持續精進面向可大致分為以下6大構面,包括:政策與流程、顧客盡職審查、名單掃描、可疑交易申報、機構風險評估、其他等,相關具體行動說明如下:
1. 政策與流程
為遵循洗錢防制法、資恐防制法及金融機構防制洗錢辦法等規定,增修「玉山金控及子公司防制洗錢及打擊資恐政策」、「玉山金控及子公司間防制洗錢及打擊資恐資訊分享要點」、「玉山銀行防制洗錢及打擊資恐姓名及名稱檢核作業要點」、「玉山銀行疑似洗錢或資恐交易申報及對經制裁對象通報作業要點」、「玉山銀行防制洗錢及打擊資恐注意事項」,以及相關程序與作業要點等內部規範,明確規範單位進行顧客身分識別、建立業務關係、可疑交易監控與申報、教育訓練等原則與程序,以達遵循洗錢防制法及相關規範,並防止顧客利用銀行服務或營運活動,進行洗錢或資助恐怖主義活動資金籌集,並符合我國洗錢防制之各項法令規定、主管機關函令及相關規範等要求。
2. 顧客盡職審查
採取措施以識別顧客身分,包括蒐集、更新及保存顧客資訊,此等程序包括識別企業戶之實質受益人,及重要政治性職務之人與其家庭成員及有密切關係之人(Politically Exposed Persons, PEPs)。採行風險基礎方法(Risk Based Approach, RBA)之原則,若顧客辨識為高風險顧客,需採取加強盡職審查來確認顧客資產及資金來源,且與高風險顧客之業務關係建立需高階管理階層審查同意。
3. 名單掃描
制訂集團必用開戶掃描名單﹕參照主管機關規範,制訂集團必用之開戶掃描名單,各單位掃描名單需至少包括:聯合國安理會發布之全制裁名單、美國財政部海外資產控制辦公室-特別指定國民與封鎖對象清單(Office of Foreign Assets Control -Specially Designated Nationals And Blocked Persons List, OFAC-SDN)、台灣法務部調查局名單,及FinCEN Section 311名單。開戶或交易掃描若發現上述名單,各單位均不予該等對象往來。
4. 可疑交易申報
有關交易監控作業,監控範圍包含顧客、員工以及與玉山往來之金融機構,上述對象於進行交易或建立業務關係時,由專責人員審查其可能涉及洗錢或資恐之情況,並遵守風險為本的精神,針對潛在高風險顧客(如重要政治性職務之人與其家庭成員及有密切關係之人、發行無記名股票之公司、負面新聞等)進行更嚴格的分析與資料蒐集,審查過程包括顧客職業/產業、資金來源及用途合理性以及交易活動是否符合過往習性,並將調查過程留存紀錄軌跡。專責人員經調查分析後,將可能涉及洗錢或資恐活動之顧客或交易活動向法務部調查局提交可疑活動報告,案件申報均透過專用電腦(阻斷任何可攜出裝置),以確保申報資料無法移出至無關聯第三方。
5. 機構風險評估
與國際防制洗錢知名機構公認反洗錢師協會(Association of Certified Anti-Money Laundering Specialists, ACAMS)合作,導入集團一致性之方法論進行機構洗錢防制及打擊資恐風險評估,依據包括地域、顧客、產品及服務、交易或支付管道等面向,評估機構內地域、產品、顧客之固有風險、剩餘風險,啟動行動方案並擬定改善計畫,並於完成機構風險評估報告後向董事會報告,並繳交主管機關。
6. 其他
  • 全體同仁
  • 專責主管
  • 專責人員
  • 防制洗錢及打擊資恐督導主管
  • 董事及高階管理人員
  • 法令遵循人員
  • 內部稽核人員
  • 業務人員
  • 新進人員
  • 基礎教育訓練
  • 防制洗錢小教室
  • 線上測驗
  • 防制洗錢與打擊資恐相關金融研討
  • 聘請ACAMS美籍講師來台進行機構風險評估方法論之教育訓練
  • 防制洗錢及打擊資恐人員職前/在職研習班
  • 符合特定目的及業務之教育訓練因材施教,依業務性質與職責,安排相關‧AML/CFT教育訓練課程
  • 475名員工參與金融研訓院舉辦之「防制洗錢及打擊資恐人員研習班」,‧取得防制洗錢及打擊資恐督導主管人員之法定資格,總訓練時數合計‧9,348小時。
  • 截至2018年底,共有289名員工取得國際公認反洗錢師(CAMS)證照
  • 全員符合法定應訓時數
  • 法定充任資格之要求
  • 依其業務性質,安排適當內容及時數之防制洗錢及打擊資恐教育訓練

利害關係人問卷

玉山金控長期秉持「心清如玉、義重如山」的精神,在公司治理、顧客關懐、員工照顧、環境保護、社會參與等各項領域都用心投入,為更準確掌握及蒐集利害關係人意見,敬邀您回饋寶貴的意見,作為本公司制定企業社會責任政策的參考。

 

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