責任授信與投資

責任授信與投資
赤道原則為一套非強制參加的自願性準則,開始於2003年,為金融機構評估大型專案融資計畫的流程與制度,用以管理社會面及環境面風險,推動至今超過10年,已發展為一套全球通用專案融資之社會與環境評估架構,至2017年底全球共92家金融機構參與。

接軌國際 導入赤道原則

繼2014年將「赤道原則」精神編入「玉山銀行授信政策」,明訂相關條款支持重視社會責任之企業,2015年12月正式簽署「赤道原則」,確保放貸資金不會對環境面與社會面帶來重大潛在風險或負面衝擊,2016年成立「環境與社會風險小組」,並訂定「赤道原則專案融資作業要點」,依赤道原則規範建立徵授信審查及貸後管理制度。

玉山銀行將執行盡職調查(Due Diligence),針對環境與社會影響較大的產業,如採礦、基礎建設、石油及天然氣開採、能源等產業,其相關的專案融資透過分級方式管理專案風險,並協助顧客制定環境衝擊之監控與改善計畫。妥善回應來自利益相關人對於專案融資之授信資產關注,以風險控管的專業及分配資源的影響力,加上赤道原則的標準,與顧客合作追求永續發展。


2017年具體成果:考量環境和社會潛在風險,並依據本公司之授信風險尺度以及風險胃納,通過3件適用赤道原則之專案融資類案件,風險類型屬A、B類。
赤道原則 通過案件數:3件
案件名稱 風險類別 產業別 國家 獨立第三方審查*
Project L A類 能源 越南
Project S B類 能源 澳洲
Project C B類 能源 澳洲
註:依赤道原則規範,A類代表項目可能對環境有較大影響,B類代表對環境影響有限。

為讓下一代繼續享有青山綠水的大自然,在子公司「玉山銀行授信政策」中明訂,授信業務應支持替代能源、水資源與環境污染控制等綠能產業,「玉山銀行投資政策」亦表示投資業務應兼顧公益性原則。對致力於降低耗能、減少污染,或引進環保設施等前景良好之企業,給予適當融資協助,包括設立「陽光屋頂融資專案」、「綠能與產業設備輸出貸款專案」等,並響應政府政策辦理「機器設備升級貸款」,針對顧客購置利用潔淨能源設備、購置污染防治設備、購置節約能源等,提供該類型顧客利率優惠。

2017年具體成果:
  •  率先發行台灣首批綠色債券,金額6,000萬美元,佔總發行債券4.2%,為國內第1家完成定價、發行規模最大的銀行,並訂定「一般順位綠色金融債券發行及募得價款運用之計畫」、「綠色投資計畫」,募得資金將用於再生能源及能源科技發展、水資源節約、潔淨或回收循環再利用、溫室氣體減量等。
  • ● 截至2017年底,綠色債券募集資金共運用5,137萬美元,支持4個專案,主為風力發電等再生能源,合計年發電量3,490百萬度,可實現年省燃油872千公噸、或節省燃煤1,291千公噸、或節省燃氣576千公噸,約當減碳量1,846千公噸、或等同造林186千公頃。
註1: 電力係數採用經濟部能源局公告最新之105年度電力排放係數0.529公斤CO2e/度。
註2: 風力發電每度電可節省0.25公升燃油、0.37公斤燃煤、0.165公斤燃氣。
註3: 依農委會林務局,每公頃林地年二氧化碳固定量為9.9公噸。
  • ● 承銷台灣首檔國外金融業來台發行的綠色債券,協助Credit Agricole CIB籌得總計1.2億美元資金。未來玉山也將延續經驗與優勢,協助更多企業發行綠色債券,為綠色金融盡一份心力。
  • ● 訂定「玉山銀行永續授信原則」、「玉山銀行綠色能源授信原則」,引導往來企業重視環保與企業社會責任。
  • ● 截至2017年12月,授信予太陽能、LED、環保工程等綠能、節能產業相關企業共計86億元,往來顧客200餘家。
  • ● 截至2017年12月,授信予水資源永續利用及水再生產業等相關企業共計17.9億元。
  • ● 截至2017年12月,風力發電廠參貸共5件,建置風機數290座,裝置容量948.9MW。
  • ● 截至2017年底,已核准且撥貸可裝設太陽能電站達456座,年發電量5,744萬度,可減少二氧化碳排放量3.04萬公噸/年(約當78座大安森林公園);以建立綠色金融生態系為目標,延伸金融專業,帶動節能減碳風氣。
註: 依能源局公佈2016年電力排放係數,每度電約排放0.529公斤CO2。
  • 「玉山銀行投資政策」重視股權及債券投資標的企業社會責任表現,並參考聯合國責任投資原則(Principles for Responsible Investment, PRI),將環境、社會與公司治理(ESG)相關議題納入投資分析及決策制定過程。截至2017年12月,玉山銀行股權投資部位符合Bloomberg ESG標準佔比97%,債券投資符合Bloomberg ESG標準部位佔比89%;更進一步,玉山銀行股權投資部位屬道瓊永續指數(Dow Johnes Sustainability Index, DJSI)佔總股權投資23%,與2016年約略持平;債券投資屬DJSI指數部位佔48%,雖較2016年下滑,但若扣除配合主管機關規範而調整投資策略的因素,總債券部位屬DJSI指數比例仍與2016年持平。
  • ● 台幣債券投資屬DJSI部位由19%上升至24%;此外,台外幣債券投資屬DJSI投資標的之數目大幅成長10%,玉山銀行除兼顧投資安全性與分散性,亦積極投資重視企業社會責任之標的。

中小企業為台灣經濟及社會發展重要支柱,玉山銀行致力成為中小企業成功的靠山,提供便利、安全的金融服務,陪伴中小企業成長、創新、轉型,促進產業競爭力,2017年輔導推薦中小型企業獲獎佳績如下:
  • 第26屆「國家磐石獎」共12家得獎企業,其中4家由玉山輔導推薦。
  • 第20屆「小巨人獎」共13家得獎企業,其中3家由玉山輔導推薦。
另外,玉山銀行也在「玉山銀行授信政策」中明訂,對中小企業應積極融資及輔導、改善其經營管理。玉山持續結合政府資源,大力推展「中小企業信用保證基金」、「中小企業創新發展專案貸款」、「金融挺創意產業專案計畫」等,廣獲國內外獎項肯定:
連續 12 年榮獲
「信保夥伴獎-績優總行獎」
信保基金授信達388億元

經濟部、信保基金
連續 5 年榮獲
「台灣區提供中小企業財務金融服務
及營運資金最佳銀行」

《 The Asset 》
榮獲
「台灣最佳中小企業銀行」
《AsiaMoney》
榮獲
「電子商務產業融資特別獎」
金管會
榮獲
「本國銀行加強辦理中小企業放款方案」
優等

金管會
榮獲第 8
台灣傑出金融業務菁英獎
「最佳中小企業金融獎特優」

台灣金融研訓院

利害關係人問卷

玉山金控長期秉持「心清如玉、義重如山」的精神,在公司治理、顧客關懐、員工照顧、環境保護、社會參與等各項領域都用心投入,為更準確掌握及蒐集利害關係人意見,敬邀您回饋寶貴的意見,作為本公司制定企業社會責任政策的參考。

 

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