永續金融

在社會經濟發展過程中,金融業需稱職扮演資金中介角色,善盡財務供應鏈的社會責任。因銀行的資產與資源主要來自於社會大眾的信賴與支持,金融機構的重要企業社會責任,即是妥善運用社會資源,有效發揮影響力,促進經濟及金融穩定,同時引導往來企業重視環保及公益,達到環境及社會永續發展。


  • ● 零售銀行業務

    永續金融的發展在零售銀行業務扮演重要的角色。針對做為授信擔保的不動產,由獨立部門鑑估,控管特定區域承作,避免對環境產生衝擊,並揭露如土壤液化潛勢等相關資訊。此外,自2018年3月起,對於個人授信案件的申請,不論新貸、增貸或轉貸的形式,將逐案加強審理。若申請人背景或職業具潛在風險,則將依個別案件所需增加授信對象的審查流程,經總行單位審核,謹慎評估後續是否承作往來。截至2018年,個人戶申請案件中,經加強審查者共計超過1,500件,其中116件因相關職業風險等因素未受理。整體玉山的零售銀行貸款案件,符合上述ESG風險控管審查流程占87.3%。玉山也透過交易監控,審查可能涉及洗錢、資恐、詐騙等情況,2018年大約有900個存款帳戶被列為警示帳戶並凍結交易。

    • 鼓勵環保綠建築:截至2018年共承作13.7億,約佔總購置擔保授信餘額0.5%。

    • 扶植新創社會企業:藉由與臺北市政府產發局合作「臺北市社企萌芽優惠融資專案」,在兼顧風險與業務之下,扶植新創社會企業,以優惠條件協助符合資格之社會扶植新創社會企業:企業成長,在善盡CSR社會責任的同時,也與授信本業做更緊密的結合。

  • ● 責任商品
  • ● 財富管理業務

    玉山財富管理透過嚴謹的產品審查流程與遴選機制,推出多元理財產品,並兼顧顧客投資權益及環境永續議題,與合作夥伴共同推廣ESG相關金融商品,推動低碳經濟、綠色投資與綠色生活環境,善盡社會企業責任。

    2018年具體成果:

    首家推出連結ESG類全委保單,並持續遴選ESG題材之金融商品,理財產品中進行相關ESG產品審查流程的比例為29.9%,截至2018年架上約有260檔ESG題材金融商品,約占財富管理顧客理財部位2.2%、零售顧客理財部位2.0%。而私人銀行嚴謹的入會審查機制,針對3位ESG高度風險之顧客予以婉拒入會,顯示玉山財富管理朝向永續經營的決心。未來,將持續邀請更多合作夥伴共同推廣ESG相關金融商品,並在商品審查流程中將ESG的精神明確納入;私人銀行顧客的入會審查流程,亦將檢視顧客是否有重大ESG負面新聞。


  • ● 責任授信

    玉山謹慎貸放資金,「玉山銀行授信政策」中明定支持替代能源、資源與環境污染控制等綠能產業,對於降低耗能、減少污染,或引進環保設施等前景良好之企業,給予適當融資協助。「玉山銀行綠色能源授信原則」則引導往來企業重視環保與企業社會責任。「陽光屋頂專案融資」、「地面型太陽光電專案融資」、「綠能與產業設備輸出貸款專案」等,鼓勵顧客購置潔淨能源設備、污染防治設備、購置節約能源等融資,提供利率優惠。並頒布「永續授信原則」,辨識ESG永續產業與高風險產業,並協助授信戶對社會、環境有持續正面的影響。

  • ● ESG永續產業

    包含綠能、潔淨能源及循環經濟等對環境社會友善產業,2018年12月共268戶,授信餘額93億元,佔法人金融總授信餘額2%,加計醫療與教育共412戶,授信餘額203億元,佔法人金融總授信餘額4.41%。

    產業別 產業分類 戶數 現欠(百萬元) 產業現欠(百萬元) 佔總授信比重
    總計 412 - 20,329 4.41%
    LED 光電/LED 39 1,700 1,700
    太陽能 光電/太陽能 19 677 3,128
    發電站(潔淨能源) 62 2,451
    自行車 交通運輸/自行車 31 1,046 1,940
    交通運輸/零組件/自行車 19 894
    電池 電力/電池儲能設備 13 166 1,248
    電力/電池材料 15 1,082
    電動車 交通運輸/電動車 2 31 31
    循環經濟 循環經濟 68 1,266 1,266
    醫療 醫院診所、設備、耗材 118 6,908 6,908
    教育 教育 26 4,108 4,108
    • 2018年承作基礎建設專案融資共23.2億元,其中6.4億元用於綠能相關基礎建設,佔比27.6%。

    • 與國際專案融資團隊共同籌組台灣第一件逾600億元大型離岸風電專案融資,並擔任國際離岸風場開發商wpd在台專案融資顧問,將擴大支持再生能源範疇,預計2019年評估4件離岸風電專案融資。

    • 截至2018年12月,國內外陸域風力發電參貸共5件,建置風機數290座,裝置容量1,241.1MW。

    • 截至2018年12月,已核准且撥貸可裝設太陽能電站達505座,授信餘額年成長34%,裝置容量年成長26%,將持續以建立綠色金融生態系為目標,延伸金融專業,帶動節能減碳風氣。

    • ESG高風險產業:列出具環境保育風險產業(如:造紙、皮革、染整、油氣、土石採礦),及易有社會風險產業(如:博弈、軍火、菸酒),2018/12共71戶,授信餘額33億元,佔法人金融總授信0.7%。2018年有3件融資申請因ESG風險過高被婉拒,總計申請融資金額約14.4億元。

    產業別 涉及風險 戶數 現欠(百萬元) 現欠佔比 佔總授信
    總計 - 71 3,338 0.73%
    A09 菸酒 S 9 515 15.44%
    A18 皮革/染整 E 28 623 18.67%
    A22 油氣探勘開採 E 3 - 0.00%
    A23 煉油 E 3 619 18.54%
    A48 製漿/造紙 E 23 1,551 46.46%
    A53 土石採礦 E 4 20 0.60%
    C03 博弈 S 0 - 0.00%
    C04 軍火 S 1 9 0.28%


  • ● 責任投資

    「玉山銀行投資政策」重視股權及債券投資標的企業社會責任表現,並參考聯合國責任投資原則(Principles for Responsible Investment, PRI),將環境、社會與公司治理(ESG)相關議題納入投資分析及決策制定過程,頒布「永續投資原則」。玉山參考Bloomberg ESG分數,其中環境部分,參考溫室氣體排放佔營收比;社會部分,參考女性員工與女性主管佔比、員工離職率、加入工會員工佔比與事故導致損失時間率;公司治理部分,參考包含獨立董事佔比、女性董事佔比、董事平均年齡、董事會出席比例與董事會規模。綜合以上因子,列出負面表列名單,原則上避免承作;對於潛在爭議性議題之產業或企業,如:菸草、酒精飲料、國防工業、博弈、食品安全疑慮、放射性物質、基因改造生物體等,提出投資申請需盡責調查審慎評估,經評估對於ESG永續發展無重大不利影響始可承作。

    2018年具體成果:
    • 玉山銀行債券投資符合BloombergESG標準部位佔比89%,股權投資部位符合Bloomberg ESG標準佔比99%;更進一步,玉山銀行債券投資部位屬道瓊永續指數(Dow Jones Sustainability Index, DJSI)佔總部位55%,股權投資部位屬DJSI指數佔總股權投資亦由去年的23%上升至55%,大幅成長1.3倍。

    • 2017年率先發行國內首批綠色債券,2018年再次發行第2檔綠色債券,金額新臺幣11億元,目前綠色債券佔玉山發行流通在外債券總量3.6%,是台灣銀行業發行綠色債券者,不論是次數或台外幣發行規模上均居市場第一。依據本次「一般順位綠色金融債券發行及募得價款運用之計畫」與「綠色投資計畫」,所募得資金將使用於再生能源及能源科技發展,水資源節約、潔淨或回收循環再利用,及溫室氣體減量等放款上,與企業共同為環境永續努力。

    • 玉山更發揮金融業的影響力,協助更多企業投入綠色債券領域,2018年9月輔導協助奇美實業發行綠色債券,金額新臺幣50億元,是民營企業發行規模最大者,由玉山銀行獨家擔任承銷商,佔玉山台幣公司債承銷總量的29.6%。奇美實業所募集資金將全數運用在包括太陽能電廠、汽電共生廠、EDR水回收工程及資源再生爐等4項綠色投資計畫,預計2020年全數完成後,每年可減碳近18萬公噸,有效降低溫室氣體排放量,用電自己自足率將達90%以上,以較潔淨的能源及再生能源替代傳統能源,減輕自然環境負擔。

    • 玉山致力成為綠色債券第一品牌,至2018年已三度蟬聯The Asset台灣最佳寶島債承銷商(Best Bond house in Formosa),未來玉山將持續發揮金融業的影響力,協助更多企業發行綠色債券,為綠色金融盡一份心力。