洗錢防制與打擊資恐






2018年11月亞太洗錢防制組織(Asia/Pacific Group on Money Laundering, APG)對台灣進行第三輪實地評鑑,玉山金控子公司玉山銀行為台灣銀行業代表之一,評鑑結果於2019年10月公布,台灣取得「一般追蹤等級」,為亞太地區會員國之最佳成績。玉山於評鑑後獲得行政院頒發「受評單位獎」與金管會頒發受評單位「工作績優獎」,肯定玉山於評鑑過程所獲得之正面評價。玉山將持續依國際規範及每年機構風險評估行動方案,落實並強化洗錢防制及打擊資恐各項控管機制,包含國內外防制洗錢政策及程序之增修訂、精進顧客盡職審查控管措施、優化洗錢防制監控與名單篩查系統、及透過完善教育訓練提升海內外洗錢防制人員素質。

指派專責主管及高階管理人員 董事會指派防制洗錢及打擊資恐專責主管,負責推動、協調、督導防制洗錢及打擊資助恐怖主義事項之執行,管理及督導各子公司所訂定之年度防制計畫及落實,2019年專責主管向董事會彙報年度計畫執行,並向董事會報告2次防制洗錢管制措施暨執行情形。此外,與海外分行當地主管機關合辦洗錢防制研討會,與當地政府官員及金融同業交流本行參與APG實地訪查之準備歷程。
設置防制洗錢及打擊資恐委員會 為健全子公司玉山銀行之防制洗錢及打擊資恐制度,規劃與管理整體防制洗錢及打擊資恐之資源配置,設置防制洗錢及打擊資恐委員會,以落實防制洗錢及打擊資恐機制之執行、協調與運作,並藉此推動防制洗錢及打擊資恐文化。2019年討論議題包括:防制洗錢執行現況與業務報告、洗錢手法研討、重要專案推動情形、國內外裁罰案例等。
設置專責單位 洗錢防制部負責內部相關政策與流程之制定、檢視,並進行機構風險評估,另亦負責系統建置與維護、顧客風險評級、教育訓練、制裁管理、海外據點管理,及分析與調查疑似洗錢相關案件等,並向法務部調查局進行申報,同時協助第一線營業單位落實管控AML/CFT,俾打造三道防線完整之防護。
各單位設置督導主管 於總行業管單位及國內外各營業單位指派督導主管,除督導單位內防制洗錢及打擊資恐相關措施之執行外,亦協助及協調防制洗錢及打擊資恐相關工作。
海外單位設置專責人員 海外單位設置專責人員以負責整體海外據點之洗錢防制執行推動,包括與AML部共同進行海內外法規差異性分析,以精進海外據點內規,規劃處理交易監控、名單掃描、盡職審查程序等。在人員管理方面,與總行共同選聘最專業人員,輔以資格審核表以確認適格性。此外,為有效推動洗錢防制相關工作,每季與總行進行海外視訊會議,就各項業務進行溝通討論,同時在有業務需要時,與總行進行相互溝通,尋求輔導與協助。

金控之AML/CFT管理機制及持續精進面向可大致分為以下6大構面,包括:政策與流程、顧客盡職審查、姓名名稱檢核、可疑交易申報、機構風險評估、其他等,相關具體行動說明如下:


一、政策與流程

為遵循洗錢防制法、資恐防制法及金融機構防制洗錢辦法等外部規定,2019年度新訂定與修訂內部規章,重要規範之調整列示如下:
新訂定/修訂政策與流程 說明
玉山金控防制洗錢及打擊資控政策 配合實務修訂金控政策並建立全行一致性的AML/CFT原則。
玉山銀行防制洗錢及打擊資恐政策 依循金控政策並建立全行一致性的AML/CFT原則。
玉山銀行國外分支機構防制洗錢及打擊資恐管理要點 依循主管機關規範及管理實務調整。
玉山銀行顧客身分確認暨盡職審查作業要點 明確規範本行辦理顧客及通匯銀行的身分審查作業內容,並落實於公版表單及相關業務程序。
玉山銀行辦理通匯往來銀行業務及其他類似業務作業要點
玉山銀行洗錢防制及打擊資恐高風險職業/行業定義說明
玉山銀行交易監控參數設定作業說明 規範參數設定原則、檢核流程及系統測試機制。
玉山銀行一定金額以上通貨交易申報作業要點 遵循洗錢防制法及相關規範,並防止顧客利用銀行服務或營運活動,進行洗錢或資助恐怖主義活動資金籌集,並符合我國洗錢防制之各項法令規定、主管機關函令及相關規範等要求。

二、顧客盡職審查

採取措施以識別顧客身分,包括蒐集、更新及保存顧客資訊,此等程序包括識別企業戶之實質受益人,及重要政治性職務之人與其家庭成員及有密切關係之一、人(Politically Exposed Persons, PEPs)等。採行風險基礎方法(Risk Based Approach, RBA)之原則,若顧客辨識為高風險顧客,需採取加強盡職審查一、來確認顧客財富及資金來源,且與高風險顧客之業務關係建立需高階管理階層審查同意。在顧客定期審查作業方面,除高風險顧客每年進行檢視外,2019年一、亦新增顧客網路銀行及行動銀行資料更新通路,同時提高顧客定期審查作業之便利性與效率。此外,亦重新訂定公版表單,供各業務單位依各自業務屬性參一、考運用。

三、姓名名稱檢核

顧客與玉山建立業務關係或新增業務往來時,將對顧客及其關係人進行即時姓名名稱檢核,建立名單批次掃描機制及訂定放行時效,每日更新掃描名單並一、進行比對。另為達到集團各子公司間高風險顧客一致性,建立集團名單資訊分享機制,將各單位依規可分享之高風險及拒絕往來戶名單加入集團自建名單一、執行掃描。此外,亦透過執行名單掃描系統有效性驗證機制,定期檢視名單掃描機制的有效性。2019年亦持續檢視名單掃描之參數邏輯,俾致力於提高精一、準性。同時,關注FATF、聯合國及各國主管機關之發布之制裁相關訊息,國家透明度及清廉相關指數等,俾有效定期更新最適之國家風險清單,掌握相關一、地域風險。

四、可疑交易申報

一、有關交易監控,監控範圍包含顧客、員工以及與玉山往來之金融機構,上述對象於進行交易或建立業務關係時,由專責人員審查其可能涉及洗錢或資恐之情一、況,並遵守風險為本的精神,針對潛在高風險顧客進行更嚴謹之分析與資料蒐集。審查過程包括顧客職業/產業、資金來源及用途合理性以及交易活動是否符一、合過往習性,並將調查過程留存紀錄軌跡。專責人員經調查分析後,將可能涉及洗錢或資恐活動之顧客或交易活動向法務部調查局提交可疑活動報告,案件一、申報均透過專用電腦(阻斷任何可攜出裝置),並要求專責單位人員簽屬保密協議書,以確保申報資料無法移出至無關聯第三方,避免資料外流。此外,玉一、山持續精進海內外據點交易監控相關機制功能,包括與新種業務介接、強化於業務流程中之監控機制、推動週期性審查模組等,俾提升相關機制之有效性。一、目前亦積極規劃與範本以外之洗錢態樣,包括員工與顧客之異常交易,同時擬導入AI人工智慧及決策樹等技術至交易監控系統,來提升可疑案件判斷之效率,一、控管相關風險。

五、機構風險評估

玉山與國際防制洗錢知名機構公認反洗錢師協會(Association of Certified Anti-Money Laundering Specialists, ACAMS)合作,導入集團一致性之方一、法論進行機構洗錢防制及打擊資恐風險評估。評估面向包括地域、顧客、產品及服務、交易及支付管道等面向,評估整體機構之固有風險、控制措施及剩一、餘風險,並依報告結果啟動行動方案。並於完成機構風險評估報告後,向董事會報告,並繳交主管機關。

六、其他

教育訓練的強化


為強化AML/CFT教育訓練課程,及深化全體人員之防制洗錢意識,針對全體同仁(含新進人員)、專責單位、各單位防制洗錢及打擊資恐督導主管、董事一、及高階管理人員、法遵、稽核及第一線業務人員,每年依其業務性質,採分門別類之方式,安排適當內容及時數之防制洗錢及打擊資恐教育訓練。2019一、年,AML部舉辦一系列全球視訊,邀請海內外營業單位同仁共同上線與會,由AML部主管擔任講師,課程深入淺出,包括認識AML、CDD/EDD、實質受一、益人辨識、負面新聞及制裁相關風險等。此外,邀請包含實務上具豐富經驗且具國際洗錢防制及打擊資恐評鑑員資格之調查官/檢察官蒞行進行教育訓練,一、以使相關同仁瞭解所承擔之防制洗錢及打擊資恐職責,及具備執行該職責應有之專業,持續提升防制洗錢及打擊資恐專業。再者,本行加入ACAMS企業會一、員,其功能包括線上教育訓練及全球AML/CFT前瞻性新聞資料庫等,充足海內外教育訓練素材,提升同仁專業深度與廣度,塑造單位內AML/CFT意識與文化。綜上所述之相關教育訓練時數合計11,146小時。
對象 業務知識 訓練成果
  • 全體同仁
  • 專責主管
  • 專責人員
  • 防制洗錢及打擊資恐督導主管
  • 董事及高階管理人員
  • 法令遵循人員
  • 內部稽核人員
  • 業務人員
  • 新進人員
  • 全行AML/CFT視訊課程
  • 基礎教育訓練
  • 線上測驗
  • 防制洗錢與打擊資恐相關金融研討會
  • ACAMS企業會員資料庫
  • 防制洗錢及打擊資恐人員職前/在職研習班
  • 符合特定目的及業務之教育訓練因材施教,依業務性質與職‧責,安排相關AML/CFT教育訓練課程
  • 483名員工參與金融研訓院舉辦之「防制洗錢及打擊資恐人‧員研習班」,取得防制洗錢及打擊資恐督導主管人員之法定‧資格。
  • 截至2019年底,共有332名員工取得國際公認反洗錢師(‧CAMS)證照。
  • 全員符合法定應訓時數。
  • 法定充任資格之要求。
  • 依其業務性質,安排適當內容及時數之防制洗錢及打擊資恐‧教育訓練。
    總訓練時數合計:11,146小時。

出具內部控制制度聲明書


各本國子公司由董事長、總經理、總稽核、防制洗錢及打擊資恐專責主管聯名出具防制洗錢及打擊資恐之內部控制制度聲明書,並於本公司所在國主管機關即金融監督管理委員會指定網站辦理公告申報。2019年度防制洗錢及打擊資恐之相關內控制度查核,子公司玉山銀行委託外部獨立機構資誠會計師事務所(PricewaterhouseCoopers, PwC)辦理,本年度並無重大缺失。


利害關係人問卷

玉山金控長期秉持「心清如玉、義重如山」的精神,在公司治理、顧客關懐、員工照顧、環境保護、社會參與等各項領域都用心投入,為更準確掌握及蒐集利害關係人意見,敬邀您回饋寶貴的意見,作為本公司制定企業社會責任政策的參考。

 

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