授信業務
掌握ESG風險,將ESG精神納入審查流程
為推動永續金融發展,玉山將ESG精神納入個人授信考量,透過實際行動把關案件對社會、環境與公司治理面之潛在風險。自2018年4月起,個人授信案件如有新增業務往來,皆落實認識顧客(KYC)與盡職調查(CDD)機制,並一律婉拒受政府公告受制裁對象之授信申請。另針對擔保品為不動產之案件,由獨立部門產製鑑價報告,於報告中揭露擔保品所在地之土壤液化情形,控管特定區域承作以降低環境衝擊。
ESG exclusion
2019年共計有3,008件經加強審理,其中87件因高風險職業而未受理,以下為統計數字與案例:
鑑別ESG機會,結合本業提供諮詢與服務
玉山積極掌握ESG機會,致力將資源導流到更能帶動環境、社會永續的角落。
ESG engagement
玉山透過顧客互動與參與,辨識ESG風險與機會並採行相關措施。2019年共接觸近13.6%的顧客,以下為相關案例與說明:
信用卡
零碳信用卡
2015年起,陸續推動「玉山世界卡」、「玉山ETC悠遊御璽卡」及「玉山ETC悠遊鈦金卡」取得碳標籤,2019年更進一步擴大至全系列信用卡碳標籤認證,新發卡數逾120萬卡,皆為「零碳信用卡」1;2025年前將市面流通卡,全數換發成為零碳信用卡。
財富管理
產品審查與私銀入會納入ESG精神,兼顧顧客投資權益與永續金融
玉山財富管理長期注重永續議題,不僅審視合作夥伴在環境、社會與公司治理等作為,共同推廣ESG相關金融商品;也透過嚴謹的產品審查流程與遴選兼顧顧客投資權益及社會永續發展的產品,善盡社會企業責任。
一、 合作夥伴管理:要求合作夥伴承諾落實ESG政策,且須將ESG精神納入產品投資決策中。
二、 理財產品審查:參考第三方公正機構對各項理財產品之ESG評級,將其列入產品審查評核項目之一。
截至2019年,架上有超過1,000檔以上的理財產品符合ESG標準,佔整體銷量16%,並有38%財富管理顧客持有相關產品部位,鼓勵顧客在完善資產配置的同時,共同推動環境永續發展。此外,玉山銀行產品專家謹慎遴選理財產品,2019年共2檔產品標的因涉及菸草、人權負面觀感等具潛在社會爭議性產業,而不予上架。未來將持續與合作夥伴共同落實ESG,並持續推出相關金融產品,提升ESG理財部位之比例,並新增保管符合ESG精神之基金;再者,透過嚴謹執行私銀入會審查機制,檢視顧客是否有ESG重大負面消息,落實永續金融。